Cartes de crédit: les conditions ne sont pas coulées dans le plastique

Les bons comptes font les bons amis

Le produit: Les cartes de crédit Citi

Le hic: Les clauses ont changé depuis le rachat par la Banque CIBC

Au bout du compte: La plupart des détenteurs verront une amélioration de leurs avantages. Mais l'assurance-aubaine disparaît complètement, tout comme l'assurance soins médicaux en voyage pour les gens de plus de 65 ans.

Les programmes de récompenses et d'assurances assortis aux cartes de crédit ne sont pas coulés dans le plastique. Surtout quand l'émetteur quitte le Canada.

En août, Bank of America a vendu à la Banque TD les 1,8 million de cartes de crédit de MBNA Canada. Pour les clients, c'est «business as usual» d'ici à ce que la transaction soit conclue, probablement au début de 2012.

Mais ensuite, on peut s'attendre à des ajustements, comme il y en a eu pour les détenteurs de cartes Citi. Plus tôt cette année, la Banque CIBC a fait l'acquisition d'une large partie du portefeuille de cartes de crédit Citigroup au Canada, incluant la Cartomobile et la carte Pétro-Points.

La plupart des anciens détenteurs de cartes Citi recevront une nouvelle carte CIBC d'ici le 31 décembre. Mais les modalités des cartes ont changé depuis le 19 août.

«La vaste majorité des détenteurs de cartes Citi verront une amélioration de leurs avantages», assure le porte-parole de la CIBC, Rob McLeod.

Par exemple, la nouvelle carte Pétro-Point conserve les mêmes avantages que l'ancienne carte, mais offre 50 % plus de points à l'épicerie, dans les pharmacies et dans les stations-service Pétro-Canada. En outre, les détenteurs touchent maintenant 5000 points boni lorsqu'ils dépensent plus de 1000 $ par mois.

Sur la Cartomobile, la CIBC a retiré le plafond qui limitait le nombre de points que les détenteurs pouvaient accumuler. «Cela profitera à bien des clients», dit M. McLeod.

Par contre, Carole s'est aperçue que sa nouvelle Cartomobile CIBC coûtait maintenant 59 $ par année, alors que son ancienne Cartomobile Citi ne comportait pas de frais annuel lorsqu'elle en avait fait la demande, il y a plus de cinq ans.

Carole aime bien la Cartomobile, une des cartes les plus attrayantes selon une enquête de Protégez-Vous. La Cartomobile offre une remise élevée (2 %) applicable à l'achat ou à la location de n'importe quel véhicule.

Le programme a permis à Carole de réduire d'environ 3500 $ le coût d'achat de son dernier véhicule. «Je pense la garder même si elle me coûte 59 $, car elle me permet d'accumuler plus de 700 $ par année», dit-elle. Mais elle n'exclut de changer pour une carte sans frais annuels avec une remise en argent pure et simple.

Si elle reste à l'intérieur de la famille CIBC, elle ne perdra pas ses points accumulés : «CIBC permet aux détenteurs de la carte de migrer vers une autre carte et de transférer leur points», indique M. McLeod.

Les détenteurs de cartes Citi perdront aussi leur «assurance-aubaine». Les consommateurs qui achetaient un produit et le voyaient en vente à un prix inférieur quelques semaines plus tard, pouvaient réclamer la différence à Citi.

Or, la CIBC n'offre pas ce type de protection. «Citi avait un certain nombre d'options sur différents produits que la CIBC n'est pas en mesure de reproduire», indique M. McLeod. Mais Citi couvrira les demandes d'assurance-aubaine présentées au plus tard le 17 octobre 2011 (c'est lundi prochain!) pour des achats effectués avant le 19 août 2011.

Plus embêtant: Certains clients qui se retrouvent avec la carte Dividende Un CIBC ont perdu l'assurance soins médicaux pour les voyages de 22 jours et moins, dont ils disposaient avec leur ancienne carte Citi.

Les clients peuvent opter pour une autre carte CIBC qui offre une assurance médicale jusqu'à 15 jours. Mais les clients de plus de 65 ans se retrouvent le bec à l'eau, car aucune carte CIBC n'offre aucune couverture médicale aux clients de plus de 65 ans.

Ce genre de protection vaut son pesant d'or, car l'assurance-médicale à la carte peut coûter très cher aux aînés. Mais ce type de protection n'est pas largement offerte par les autres émetteurs de cartes de crédit au Canada, précise M. McLeod.