La retraite vous stresse un peu, beaucoup, à la folie?

Est-ce que la retraite vous stresse un peu, beaucoup, à la folie ou pas du tout? Êtes-vous plutôt cigale ou fourmi? Votre quotient retraite est-il à la hauteur?

Avec le mois de la planification qui aura lieu en octobre, les Québécois trouveront des réponses à leurs questions financières grâce à une série de nouveaux outils diagnostic, lancés sur l'internet.

Ainsi, la Banque Nationale vient d'élaborer un indice retraite, qui permet de mesurer de niveau de confiance des Québécois, à l'aide d'une application web ludique et interactive.

Il suffit de répondre aux 18 questions éclair de l'outil «Quel est mon indice retraite?» Les questions portent tant sur les aspects financiers entourant la retraite, que sur des aspects humains comme la santé, les loisirs ou la solitude.

Les répondants peuvent ensuite comparer le score obtenu avec celui de leur groupe d'âge. Tous les six mois, la Banque mettra à jour son indice, ce qui permettra de suivre l'évolution de la confiance de la population face à la retraite, à la manière d'un indice de confiance des consommateurs.

Présentement, le niveau de confiance des Québécois s'établit à 6,1 sur une échelle de 1 à 10. Les plus jeunes (18 à 49 ans) sont les plus inquiets, avec un indice de 5,6. Et le stress retombe graduellement avec l'âge puisque l'indice de confiance grimpe à 6,5 chez les 50-64 ans, et 7,2 pour les 65 ans et plus.

Après avoir établi leur indice de confiance, les autodidactes peuvent pousser un peu plus loin avec Horizon-retraite, un outil simplifié de planification de retraite qui est également disponible sur le site de la Banque Nationale (www.bnc.ca/retraite). Sinon, les clients peuvent aller en succursales pour demander un plan de retraite plus complet à un conseiller.

«Je ne sais pas si on va réussir à faire retomber le niveau de stress. Mais ce qu'on aimerait, c'est d'augmenter le niveau de préparation», affirme Charles Guay, premier vice-président à la Banque Nationale.

Peu de gens ont un plan

En effet, très peu de gens ont un plan de retraite, comme le démontre un sondage dévoilé hier par Question Retraite, un regroupement public-privé mis en place à l'initiative de la Régie de rentes du Québec (RRQ) en 2003.

À peine 21% des Québécois ont établi un plan financier qui leur permettra d'atteindre leurs objectifs de retraite. Chez les gens de moins de 45 ans, la proportion n'est que de 15%.

«Préparer sa retraite, c'est comme partir en voyage. Même si vous remplissez votre auto d'essence, il vous faut aussi une carte routière. C'est la même chose avec la retraite: l'épargne ne suffit pas, il faut aussi un plan», explique Nathalie Madore, chef du service des statistiques à la RRQ.

Pour encourager les gens à prendre leurs finances en main, Question Retraite lance donc le Défi 10%. Il invite les gens à mettre de côté 10% de leurs revenus nets durant le mois d'octobre. «On voudrait inculquer l'habitude de mettre une petite somme de côté chaque semaine», dit Jocelyne Houle-LeSarge, président de Question Retraite.

Pour ce faire, l'organisme offre un calculateur de budget et l'exemple de trois épargnants qui ont resserré leur budget avec toutes sortes de trucs (par exemple, annuler la ligne de téléphone résidentiel pour les célibataires, fréquenter la bibliothèque pour les familles qui cherchent une sortie gratuite).

L'animateur et humoriste Jean-François Baril parrainera la campagne de sensibilisation. Lui-même, comment entend-il relever le défi? «Je suis déjà très fort sur l'épargne, trop même!» avoue l'ancien Mec comique, qui a commencé à épargner presque à sa sortie de l'École nationale de l'humour.

Mais il a tout de même l'intention de réduire un peu du côté des fromages et du vin... surtout que c'est meilleur pour la santé. «Et quand on reçoit, on peut avoir autant de plaisir, sans que ça coûte cher», assure-t-il.

Voilà, le défi est lancé! Les internautes qui s'inscrivent sur le site web (www.monplan.ca) avant la fin d'octobre peuvent remporter l'un des trois REER de 2000$.

Cette année, Question Retraite a lancé un autre concours pour rehausser les connaissances financières chez les jeunes. Inspiré du quotient intellectuel, le concours quotient retraite amène les gens à répondre à une série de questions tous les mois, de juin à octobre, sur l'internet (www.monqr.ca).

De son côté, la RRQ vient de lancer un nouveau micro site web (www.jeplanifie.gouv.qc.ca). En cinq petites questions, les épargnants sauront s'ils sont plutôt cigale ou fourmi. Ils auront ensuite le choix entre différents outils pour prendre leur budget par les cornes et dresser un plan de la retraite.

 

LES JEUNES ET LA PLANIFICATION DE LA RETRAITE

Points saillants d'un sondage SOM Les jeunes de 25 à 44 ans saisissent l'importance d'épargner :

> Plus des deux tiers (71%) ont un REER et presque tous (91%) pensent en avoir un avant la retraite.

> Deux sur cinq (41%) pensent que leurs épargnes personnelles seront leur principale source de revenus à la retraite, par rapport à 24% chez les travailleurs plus âgés (45-64 ans) qui comptent davantage sur l'État. Mais les jeunes travailleurs sont mal outillés :

> À peine 15% ont un plan pour atteindre leurs objectifs de retraite. Même chez les plus âgés, seulement un travailleur sur cinq (21%) a élaboré un plan.

> Moins de 10% des jeunes estiment avoir les compétences nécessaires pour planifier leur retraite.

> Parmi les 90% restants, moins de la moitié ont demandé de l'aide à un spécialiste.

NB: Le sondage a été réalisé par SOM, en mai dernier, auprès de 1502 répondants âgés de 25 ans et plus, dans tout le Québec. La marge d'erreur maximale est de 2,9 points de pourcentage