«La stratégie du sept chanceux» est une formule de Jean-Rémi Deschênes, responsable affaires à la Gestion des avoirs, chez Desjardins. Il a rédigé une fiche aide-mémoire sur laquelle il a énuméré les «sept réflexes à cultiver» lorsque la fortune nous sourit sans avertissement.
D'abord, on doit «prendre une bonne respiration, et surtout se donner un temps de réflexion et ne jamais agir de manière précipitée», avise-t-il.
La somme doit être temporairement investie à court terme, pour 30 ou 60 jours, «afin de se donner le temps de faire le point sur sa situation financière, personnelle et familiale».
On doit faire le bilan de ses actifs, de ses dettes. «Je détermine quels sont mes besoins, mes attentes, mes priorités, personnellement mais aussi dans une optique de planification familiale, parce qu'il y a fort à parier que si je gagne une somme importante, je vais vouloir aider mes proches», poursuit-il.
Au sein d'un couple, il faut tenir compte des différences entre les hommes et les femmes en matière de planification financière. «C'est très important et nos sondages nous le confirment», insiste Jean-Rémi Deschênes. Les femmes, même si elles se préoccupent de rendement, accordent généralement une grande importance à la sécurité financière (assurances, budget).
Les gestes concrets s'ensuivront, en fonction du profil d'investisseur, des priorités et des taux d'intérêt: payer ses dettes de consommation, rembourser l'hypothèque, maximiser le REER, le CELI, le REEE. Il faut également s'assurer que la protection en matière d'assurance vie et invalidité est adéquate. Il faut réviser le testament et le mandat en cas d'inaptitude, «surtout si on est une famille recomposée», précise M. Deschênes.
«Attention aux arnaques et aux sollicitations de toutes sortes», prévient-il encore: il est important de faire affaire avec une institution qui respecte des normes de sécurité éprouvées.
«Gagner une somme importante est aussi un défi en matière d'équilibre personnel», conclut-il. Monter quatre à quatre les échelons sur l'échelle de la richesse peut mettre à mal les amitiés, créer des tensions dans le couple, remettre l'emploi en question.