Plusieurs cartes vous proposent d'acheter les points qui vous manquent. C'est le cas de la carte RBC Visa Infinite Voyages, qui fonctionne par barème: selon les régions, un voyage coûte un nombre défini de points, peu importe la destination. Un voyage en Europe à partir du Canada exige 65 000 points, dans la mesure où le prix du billet n'excède pas 1300$. À raison d'un point par dollar d'achat, il faut donc avoir porté 65 000$ sur sa carte. En comparaison d'un billet pour Paris à 890$ sur Air Transat, il s'agit d'un taux de remise de 1,37%.

Il vous manque 5000 points pour atteindre le barème? On vous offre la chance, le bonheur et l'avantage d'acheter les points manquants à raison de 40$ plus taxes par tranche de 1000 points. Vos 5000 points manquants, soit 7,7% du total de 65 000 points, vous coûtent donc 225,75$. La même proportion de 7,7% appliquée à la valeur maximale d'un billet couvert par ce barème (1300$) équivaut à 100$. En somme, pour 225$, vous rachetez une valeur (maximale!) de 100$.

* * *

Les différentes cartes

blank_pageLES CARTES À RÉCOMPENSES 

blank_page

Plusieurs cartes offrent des récompenses matérielles - billets de cinéma, produits électroniques, articles de maison... Faites le calcul: une fois le coût en points converti en dollars, on se rend compte que certains articles coûtent plus cher qu'au magasin. Lorsque la formule le permet, il est souvent préférable d'utiliser ces points ou ces dollars-bonis pour rembourser son hypothèque ou cotiser à son REER.

Pour des frais annuels de 20$, c'est ce que vous permet de faire la Visa Classique Desjardins, qui offre une remise de 1% en Bonidollars sur tous les achats. C'est le taux de remise le plus courant.

La carte Visa Dividendes Platine de CIBC est plus généreuse mais coûte 79$ par année. Elle fonctionne à paliers de remises: 0,5% pour les premiers 3000$ d'achats annuels, 1% entre 3000$ et 15 000$, 1,5% entre 15 000$ et 35 000$, et 2% entre 35 000$ et 50 000$. Pour des achats annuels de 40 000$, un ménage récolte 535$, soit un taux de remise de 1,3%.

Si vous habitiez en Alberta, vous pourriez opter pour la carte ABT Platinum Cash Rewards Mastercard, qui accorde une remise de 3% sur les achats dans des supermarchés, pharmacies, stations-service et centres de rénovation. Toujours les mêmes...

LES CARTES AUTO

Une des façons de juger de la valeur de la récompense est de l'exprimer en proportion de l'achat. Le ratio le plus courant est de 1%, soit 1$ pour 100$ d'achats portés sur la carte.

Il y a quelques années encore, la carte qui offrait le meilleur rapport était une carte GM, qui permettait d'accumuler 5% des achats pour l'acquisition d'un véhicule GM.

Le taux de la carte GM TD Canada Trust a depuis été abaissé à 3%, ce qui demeure sans doute le meilleur ratio sur le marché parmi les cartes courantes. Elle permet d'accumuler jusqu'à 3500$ applicables à l'achat d'un véhicule GM. Ces jours-ci, avec les difficultés de GM, cela suffit à payer le tiers d'une voiture compacte.

Si vous voulez élargir votre choix à n'importe quelle voiture, neuve ou d'occasion, vous pouvez opter pour la carte Cartomobile Mastercard Citi de City Bank. Elle permet d'accumuler une remise de 2% en espèces jusqu'à concurrence de 2500$ - ratio supérieur à celui de n'importe quelle carte de voyageur. La carte est sans frais.

COMMENT CHOISIR?

Comment faire son choix parmi les innombrables cartes offertes au Québec?

L'Agence de consommation en matière financière du Canada (www.fcac-acfc.gc.ca) propose un outil de sélection fort bien fait. Les données sont mises à jour deux fois par année, la dernière fois en décembre.

Des tableaux comparatifs, en format pdf ou html, sont pour leur part mis à jour plus fréquemment. Les cartes y sont regroupées par catégories - cartes standard, or, platine, pour étudiant, en dollars américains, etc.