Mettre les ciseaux dans la carte de crédit et commencer à mettre de l'argent de côté tôt dans sa vie active, c'est se donner de bonnes chances d'atteindre un jour l'indépendance financière. En cette période des REER, c'est le conseil à formuler aux épargnants.

Signe encourageant, les Canadiens ont moins utilisé leurs cartes de crédit au dernier trimestre 2010, a constaté la société d'analyse de crédit TransUnion. La dette moyenne des cartes de crédit a baissé de 2,7% par rapport à l'année précédente pour se situer à 3688$. La dette sur les cartes de crédit demeure la plus coûteuse qu'un consommateur puisse avoir puisque le taux d'intérêt sur la plupart des cartes régulières des institutions financières varie entre 16 et 22%, selon le site de l'Agence de la consommation en matière financière du Canada.

En évitant d'emprunter sur la carte de crédit, le consommateur se dégage une capacité d'épargne qu'il serait bien avisé d'utiliser à cette fin en la faisant fructifier dans un régime d'épargne à l'abri de l'impôt comme le REER ou le compte d'épargne libre d'impôt.

En commençant à épargner tôt et en étant discipliné sa vie durant, l'épargnant met toutes les chances de son côté de devenir un jour millionnaire, soutient la Banque TD Canada Trust dans un communiqué.

«La vérité, c'est que l'objectif d'être millionnaire à la retraite est tout à fait réalisable pour les Canadiens qui prendront leur retraite dans quelques décennies, qui ont une bonne discipline, un bon plan financier et des placements judicieux», dit Paul Lelièvre, vice-président de district, Métropole Ouest, TD Canada Trust.

Le banquier suggère aux Canadiens de commencer à mettre de côté 100$ par mois à compter de l'âge de 25 ans, puis d'augmenter cette somme au fur et à mesure qu'ils vieillissent et gagnent des revenus plus élevés. Rendus à 50 ans, c'est 1000$ par mois que les épargnants doivent mettre de côté pendant 15 ans. Pas une mince affaire.

Une autre façon de faire serait de déposer 600$ par mois à partir de l'âge de 25 ans, pendant 40 ans.

TD suppose un rendement après impôt de 6,8%, composés mensuellement. Précisons que si l'argent est déposé dans un REER, le million accumulé est un million avant impôt. En le retirant, l'épargnant sera imposé.

Un rêve réalisable

L'institution financière veut faire prendre conscience aux jeunes que le rêve de devenir un jour millionnaire demeure réalisable, quoi qu'ils en pensent. Un sondage internet Angus Reid, réalisé les 4 et 5 février derniers, indique que 25% des Québécois de 18 à 34 ans croient qu'il faut mettre entre 1000$ et 2000$ par mois pour arriver un jour au million. Un tiers des jeunes adultes québécois est convaincu qu'il est impossible de devenir millionnaire par la simple discipline de l'épargne.

Trop beau pour être vrai? Peut-être pas, mais il faut se rappeler qu'un million de dollars dans 40 ans vaudra beaucoup moins qu'un million en 2011 à cause de l'inflation. Si l'on se rapporte 40 ans en arrière, un million de dollars en 1970 valaient 6 fois plus qu'un million aujourd'hui, selon le calculateur de la Banque du Canada. En 2051, un million sera-t-il suffisant pour assurer une retraite confortable? Quoi qu'il en soit, l'individu aura au moins pris la bonne habitude d'épargner.

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MARCHE À SUIVRE

âge / épargne mensuelle

25 à 30 ans / 100$

30 à 35 ans / 250$

35 à 40 ans / 500$

40 à 50 ans / 750$

50 à 65 ans / 1000$

Source: TD Canada Trust