Mindy Mayman, conseillère en gestion du patrimoine à RSM Richter Chamberland, a dressé une liste de 10 conseils à l'intention des petits investisseurs afin qu'ils puissent mieux se prémunir contre les fraudes.

1. Vérifier si le conseiller est accrédité

Au Québec, les conseillers en placement doivent s'inscrire auprès des autorités, comme l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières ou l'Autorité des marchés financiers (AMF).

 

2. Évaluez le personnel

Cherchez à savoir qui prend les décisions de placement et qui met en oeuvre les stratégies de placement. Recherchez des accréditations professionnelles reconnues, comme CFA (analyste financier agréé), Pl. Fin. (planificateur financier accrédité), AVA (assureur-vie agréé), CA (comptable agréé), FCSI (fellow de l'Institut canadien des valeurs mobilières).

3. Comprenez clairement la stratégie de placement

Les stratégies de placement et les produits financiers devraient être clairs et compréhensibles. Mieux vaut rester loin de ce que l'on ne comprend pas, comme disait l'investisseur Peter Lynch.

4. Méfiez-vous des «garanties», des rendements rapides et des accès particuliers

Les professionnels sérieux en matière de placement ne garantissent pas les rendements. Les combines pour s'enrichir rapidement de manière légitime n'existent pas, non plus que les placements qui donnent des rendements plus élevés sans volatilité.

5. Ne donnez de procuration à personne relativement à vos fonds

Le conseiller en placement ne devrait pas avoir le pouvoir de dépenser les fonds provenant du compte d'un client, sauf pour le paiement des honoraires contractuels. De plus, le conseiller ne devrait avoir aucun autre pouvoir que celui de négocier les titres. Ne libellez jamais de chèque au nom d'un particulier lorsque vous faites des placements.

6. Assurez-vous que les fonctions de garde et de contrôle sont exécutées par un tiers indépendant

Demandez un relevé du dépositaire, un tiers indépendant, qui établira un rapport quant aux effets en portefeuille et à leur valeur indépendamment des conseillers.

7. Assurez-vous qu'il y a des vérifications et des confirmations indépendantes des résultats déclarés

Si le conseiller en placement est également responsable de la préparation et de la publication des relevés et des rapports destinés aux clients sans confirmation de tiers, ou si les résultats déclarés étaient trop uniformément bons, cela peut être considéré comme des signaux d'alarme.

8. Comprenez le cadre réglementaire du territoire

Les investisseurs devraient être prudents à l'égard des placements à l'étranger. Un grand nombre d'entre eux sont légitimes, mais d'autres font l'objet d'une réglementation différente, et il est beaucoup plus difficile de localiser et de recouvrer votre argent à l'étranger si un problème survient.

9. Limitez votre exposition au risque

Un des meilleurs moyens d'éviter la catastrophe qui découle des fraudes en matière de placements consiste à limiter la somme que vous investissez. La diversification offre également l'une des protections les plus fondamentales et éprouvées en matière de placement pour se prémunir contre la possibilité de tout perdre en raison d'une fraude.

10. Posez des questions

En posant les bonnes questions et en vous armant de l'information pertinente, vous devenez l'un des investisseurs informés que les escrocs ont plus de difficulté à piéger.