Q Je regarde la situation familiale de mes parents évoluer et je considère qu'ils ont besoin d'aide pour la gestion de leurs affaires personnelles. Ma soeur et mon frère pensent aussi comme moi. Le sujet est délicat, et je souhaite de tout coeur être capable d'en parler franchement avec eux. Comment me conseillez-vous d'agir ?

Q Je regarde la situation familiale de mes parents évoluer et je considère qu'ils ont besoin d'aide pour la gestion de leurs affaires personnelles. Ma soeur et mon frère pensent aussi comme moi. Le sujet est délicat, et je souhaite de tout coeur être capable d'en parler franchement avec eux. Comment me conseillez-vous d'agir ?

R Si vos parents sont aptes, ils pourraient vous donner une procuration qui doit être accordée en toute connaissance de cause par une personne lucide. Ce document juridique a comme effet qu'un proche puisse s'occuper de gestes administratifs qu'une personne craint d'être incapable d'accomplir, ou dont elle préfère en partager la responsabilité. Le contrôle des décisions demeure cependant toujours la responsabilité de la personne qui donne la procuration.

Vos parents doivent comprendre qu'une procuration peut être révoquée selon le besoin. Elle peut s'appliquer à l'ensemble de leurs affaires, on parle alors d'une procuration générale, ou peut être limitée à des activités financières bien précises. Ils pourraient ainsi vous céder la responsabilité de payer leurs factures, gérer leurs affaires bancaires ou préparer leurs déclarations de revenus.

Il est préférable qu'une procuration soit écrite. Par expérience, la forme notariée est recommandée et évite bien souvent des complications. Une procuration prend fin lorsque la personne qui l'accorde devient inapte. Pour parer à cette éventualité, il est préférable d'y inclure une clause d'inaptitude. Le mandataire peut alors continuer sa tâche, dans la mesure où le mandat est homologué par la cour.

Comment discuter de finances personnelles avec ses parents âgés ? Aborder un tel sujet peut soulever toutes sortes d'émotions. Pour réussir une telle discussion, vous devez être à l'écoute de leurs besoins, faire preuve de diplomatie et tenir compte de la personnalité de chacun de vos parents. Voici quelques pistes qui pourraient vous aider à discuter du sujet.

1. votre planification

En parlant des mesures que vous avez prises pour la gestion de vos affaires personnelles, votre retraite, une éventuelle inaptitude ainsi que pour votre décès, il sera probablement plus facile d'amener le sujet de leur planification financière.

2. des motifs clairs

Vos parents ne doivent pas vous percevoir comme quelqu'un qui convoite un futur héritage. Vous devez plutôt leur faire comprendre que vous souhaitez avant tout leur tranquillité d'esprit ainsi que leur sécurité financière, et qu'advenant une situation d'inaptitude ou un décès, vous serez là pour veiller au respect de leurs volontés.

3. Énumérez les avantages

Une bonne planification de la fiscalité peut augmenter le revenu net disponible pour les besoins de tous les jours et faire épargner des sommes importantes d'impôt au décès. Un mandat en cas d'inaptitude, un testament, des directives de fin de vie écrites, et dans certains cas, une procuration générale sont des outils à ne pas négliger si on désire éviter des tracas.

4. différence de générations

On doit respecter la différence d'âge dans les gestes proposées. À titre d'exemple, le niveau de tolérance au risque diminue avec l'âge. Il faut donc tenir compte de ce facteur dans le choix des placements que l'on suggère à ses parents, même si cela pourrait s'avérer moins rentable pour eux. Ayez à l'esprit que le but visé de la démarche est de leur apporter la quiétude.

5. Le bon interlocuteur

Chaque famille a une dynamique qui lui est propre. Un des enfants est souvent plus proche de ses parents, ou un autre a des connaissances spécifiques qui en ferait un meilleur interlocuteur pour échanger sur ce sujet avec vos parents.

6. d'autres avenues

Si vos parents ne sont pas à l'aise pour parler de leurs finances avec vous ou un des membres de votre famille, vous devriez essayer de les diriger vers un conseiller financier neutre qui pourrait répondre à leurs questions, les aider à prendre des décisions éclairées et à mettre en place des stratégies appropriées à leur situation.

En pratique, la préparation d'un inventaire sommaire comprenant des informations sur les principaux actifs et passifs, les polices d'assurance-vie en vigueur, les sources de revenus et les coordonnées relatives aux conseillers est une bonne façon de simplifier la vie de vos parents âgés.

En rassemblant les informations et les documents importants en un seul endroit et en procédant à une mise à jour annuelle de tous ces renseignements, il est beaucoup plus facile d'échanger avec vos parents et de les aider dans leurs choix.

Si l'état de santé de vos parents est tel que vous devez prendre en charge l'ensemble de leurs transactions, vous auriez intérêt dans la plupart des situations à faire preuve de transparence avec vos frères et soeurs. En leur fournissant des comptes rendus périodiques et en les consultant sur les décisions importantes, vous éviterez des sources de conflits familiaux potentiels. Bonne réflexion !

Jean Courchesne, c.g.a., planificateur financier, est vice-président adjoint et gestionnaire chez Placements et Trust Eterna