La Réserve fédérale américaine devrait entériner jeudi un projet de durcissement de la réglementation des cartes de crédit destiné à mieux protéger les consommateurs, rapporte dimanche le Washington Post.

La Réserve fédérale américaine devrait entériner jeudi un projet de durcissement de la réglementation des cartes de crédit destiné à mieux protéger les consommateurs, rapporte dimanche le Washington Post.

La Fed avait présenté en mai les grandes lignes de ce projet, qui vise entre autres à protéger les utilisateurs de hausses de taux inopinées, et devrait bouleverser les règles en usage.

Le Financial Times cite de son côté sur son site internet une étude du cabinet d'avocats Morrison & Foerster selon laquelle cette réforme ferait perdre au secteur financier plus de 10 milliards de dollars d'intérêts par an.

Le Washington Post note que la réforme prévue ne satisfait ni l'industrie bancaire, qui la trouve trop radicale, ni les associations de défense des consommateurs, qui en attendaient plus.

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Parmi les nombreux changements que devrait voter la Fed, figure l'interdiction faite aux organismes de crédit de lever les taux d'intérêt sur un encours de crédit existant à moins que le consommateur ne se soit pas acquitté du montant minimum dû depuis au moins trente jours, indique le journal.

La nouvelle réglementation doit également contraindre les banques à rendre les termes de leurs produits plus compréhensibles pour leurs clients.

Le plan présenté en mai par la Fed prévoit aussi d'interdire les méthodes de calcul d'agios courant sur deux périodes de facturation au lieu d'une (une source potentielle de pénalités supplémentaires pour les consommateurs), d'imposer aux émetteurs de cartes qu'ils donnent un temps raisonnable à leurs clients pour régler leurs factures, et d'interdire des méthodes de calcul maximisant les pénalités.

Cité par le journal, Edward Yingling, chef de l'Association des banques américaines estime que le projet est «d'une ampleur sans précédent» et qu'il devrait marquer «le début d'un nouveau marché».

Il affirme qu'il faudra du temps aux banques pour s'y adapter, mais les associations de consommateurs, qui souhaiteraient voir la réforme aller plus loin encore, souhaitent qu'elle entre en vigueur le plus rapidement possible en cette période de difficultés économiques pour les ménages américains.