Il est minuit et demi. Il fait un froid intense. Jacques Gervais va chercher son fils qui s'occupe de l'entretien de la patinoire. Comme il a son permis de conduire temporaire depuis le mois d'août, il le laisse conduire sa Jeep Grand Cherokee.
Il est minuit et demi. Il fait un froid intense. Jacques Gervais va chercher son fils qui s'occupe de l'entretien de la patinoire. Comme il a son permis de conduire temporaire depuis le mois d'août, il le laisse conduire sa Jeep Grand Cherokee.
Ironie du sort, la route aussi est glacée. Le fils perd le contrôle et fonce dans un arbre. Les deux passagers s'en tirent avec des blessures mineures. Mais la Jeep est une perte totale.
M. Gervais frappe un noeud en contactant sa compagnie d'assurances, La Personnelle. On lui fait remarquer que son fils n'est pas inscrit comme conducteur secondaire sur sa police d'assurance.
M. Gervais ne croyait pas que cela était nécessaire puisque son fils possède seulement un permis temporaire et qu'il doit toujours être accompagné d'un autre conducteur. Erreur!
S'il avait inscrit son fils, comme il devait le faire, sa prime aurait grimpé d'au moins 35%. Ainsi, La Personnelle l'indemnisera au prorata, en retranchant 35% au montant de sa réclamation.
Rien à faire. Il est obligatoire d'inscrire sur la police d'assurance d'une voiture tous les conducteurs occasionnels. Entendons-nous: si vous prêtez exceptionnellement les clés de votre voiture à un ami, l'assureur ne vous en tiendra pas rigueur.
«Mais à partir du moment où une personne demeure à la même adresse que vous, qu'il a son permis de conduire, il est susceptible d'utiliser votre véhicule. Il faut le dire à votre assureur», explique André Veilleux, vice-président indemnisation à La Personnelle.
Cela peut faire grimper la prime, surtout s'il s'agit d'un jeune, un garçon de surcroît. L'ajout de votre conjoint peut aussi avoir un impact sur le prix de votre police, surtout si le véhicule de votre conjoint n'est pas assuré par la même compagnie.
Mais souvent, il y a peu de différence de tarification lorsqu'on ajoute son conjoint. C'est encore plus vrai si le conjoint est plus âgé et que son expérience de conduite est positive.
Le prix d'une perte totale
M. Gervais reconnaît son oubli. Mais il trouve que son assureur presse le citron un peu fort.
En fait, La Personnelle ne lui offre que 9 300$. Il s'attendait à beaucoup plus. Après tout, son véhicule était doté de toutes sortes d'accessoires (sièges en cuir, marche pied, V8, attache remorque, etc.) et il n'avait roulé que 82 000 kilomètres.
Dans le Guide Hebdo, qui sert de référence pour fixes le prix des taxes à la Société d'assurances automobile du Québec (SAAQ), le Grand Cherokee Limited 2000 avec 100 000 kilomètres est inscrit à 14 600$.
Mais les prix du Guide ne sont pas toujours fidèles à la réalité sur le terrain. Des marques japonaises s'envoleront à un prix plus élevé, ce qui n'est pas le cas pour des marques américaines.
«La Jeep n'est pas un gros vendeur. Ce n'est pas un véhicule économique en essence, en assurance et en réparation», précise Eddy Gallagher, conseiller à l'Association pour la protection des automobilistes (APA).
Pour déterminer la juste valeur marchande, les assureurs prennent le pouls du marché, exactement comme un acheteur potentiel le ferait. En consultant des sites Internet et des concessionnaires, ils cherchent à déterminer le prix de vente d'une douzaine de véhicules semblables. Ils retirent les cas extrêmes de l'échantillon.
Puis ils font la moyenne.
«Ce n'est pas une science pure», avoue M. Veilleux. Mais habituellement, les assureurs sont assez précis dans leur évaluation», considère M. Gallagher.
Pour en avoir le coeur net, nous avons fait l'exercice. Sur le site Hebdo.net, on trouve quelques Jeep Grand Cherokee Limited 2000. Le moins cher (120 000km) est en vente à 10 395$ et le plus cher est affiché à 13 995$ (91 000km).
Les prix sont un peu plus élevés chez les concessionanaires. Un premier nous donné une fourchette de prix entre 11 500 et 12 500$. Un deuxième nous a répondu de 10 000 à 11 000$. Un troisième nous a assuré qu'il vendrait le véhicule pour 14 900$, compte tenu du bas kilométrage (80 000km au lieu de 140 000km).
L'éventail des prix est très large. La moyenne se situe à 12 500$. Ajoutons les taxes, puis retirons 35%. Nous arrivons à 9 343$... tout près du montant offert par La Personnelle.
Mais on serait tenté d'utiliser plutôt le haut de la fourchette de prix, comtpe tenu du faible kilométrage et des nombreux accessoires de la Jeep de M. Gervais. C'est un peu ce que La Personnelle a fait, puisqu'elle a finalement offert 800$ de plus à M. Gervais, après révision de son dossier..
M. Gervais peut se consoler. «Les assureurs paient beaucoup plus que le montant que les consommateurs auraient obtenu s'ils avaient laissé leur voiture en échange à un concessionnaire, ou même s'ils l'avaient vendue eux-mêmes», affirme M. Veilleux.