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Préparer sa retraite à partir de 40 ans : mode d'emploi

Dans la quarantaine, vous êtes occupé, n'est-ce pas? Vous avez des enfants, une... (Source de la photo: iStock)

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Dans la quarantaine, vous êtes occupé, n'est-ce pas? Vous avez des enfants, une maison, une carrière exigeante et de multiples responsabilités. La retraite? Vous commencez à y penser, mais vous avez peur de vous y prendre un peu tard...

Rassurez-vous : il n'est jamais trop tard, affirme Natalia Sandjian, planificatrice financière à la Banque Nationale du Canada : «La première étape, c'est de s'y intéresser!»

Alors, que devez-vous faire pour préparer votre retraite?

Des outils pour commencer

Une simple recherche en ligne vous permettra de trouver de nombreux outils de planification de retraite, comme le document Ma retraite de la Banque Nationale du Canada. Celui-ci vous guide à travers les étapes d'une bonne planification.

«Établir une stratégie par soi-même est un bon départ, croit Mme Sandjian, mais ça devient très souvent compliqué, parce qu'on n'a pas les connaissances des différents régimes, par exemple.»

Le risque, c'est que vous abandonniez, par découragement.

Un planificateur financier

Abandonner n'est pas le seul risque : en matière de planification de retraite, choisir une mauvaise stratégie peut coûter cher. Ce risque est d'autant plus grand qu'il faut penser à long terme.

C'est pourquoi il est fortement recommandé de faire appel à un planificateur financier. Ce spécialiste pourra vous aider à intégrer à votre planification tous les volets de votre vie actuelle et future.

Le planificateur financier pourra aussi vous diriger vers les professionnels appropriés pour la gestion de vos placements, la rédaction de votre testament, etc.

Il vous guidera aussi à travers toutes les étapes de la planification de la retraite.

Des questions à vous poser

Pour réussir votre planification, vous devrez savoir où vous en êtes - faire votre bilan -, puis imaginer la retraite dont vous rêvez. C'est ainsi que vous pourrez évaluer vos besoins et mettre en place une stratégie qui vous permettra d'y arriver.

Pour faire votre bilan, vous devez analyser votre situation actuelle. Réfléchissez, entre autres, aux questions suivantes :

- Quels rêves avez-vous déjà réalisés?

- Quels sont vos projets à court, moyen et long terme? Voulez-vous voyager, rembourser votre hypothèque, acheter une voiture, prendre soin de vos parents vieillissants, acquérir une résidence secondaire ou même vous lancer en affaires?

- Prévoyez-vous prendre votre retraite seul ou en même temps que votre conjoint? Ici ou ailleurs?

Puis, essayez d'imaginer ce que vous ferez de votre retraite :

- Où souhaitez-vous vivre votre retraite?

- Quel rêve désirez-vous accomplir par-dessus tout? Que devrez-vous faire pour le réaliser?

- Quels activités ou projets pourraient vous intéresser une fois que vous ne travaillerez plus?

Une fois que vous aurez réfléchi à votre retraite et aux projets que vous chérissez, vous serez en mesure de mettre en place les stratégies appropriées. L'aide du planificateur financier sera particulièrement utile à cette étape.

L'épargne automatique, un aller simple vers une retraite confortable

Que vous désiriez une retraite active ou tranquille, que vous ayez de grands projets ou de petits, vous aurez besoin de solides assises financières pour atteindre vos objectifs.

Avec l'aide d'un planificateur financier, vous serez en mesure de concevoir les stratégies requises pour y arriver.

«Le vrai secret, conclut Natalia Sandjian, c'est de mettre en place l'épargne périodique.»

Il est effectivement beaucoup plus facile d'épargner automatiquement une petite somme régulièrement que de tenter de trouver une grosse somme à l'approche de la date limite pour les cotisations au régime enregistré d'épargne-retraite. Ce mode d'épargne en est certes un parmi tant d'autres, mais il est à la portée de tous. Il ne requiert pas de gros sacrifices au quotidien et, surtout, il fonctionne!

Pour maximiser vos avoirs en vue de la retraite, consultez la Gestion privée de patrimoine BNI offerte par Banque Nationale Investissements.

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