Dans deux semaines, vous déménagerez de votre appartement pour aller vivre dans une maison en banlieue ou encore dans un autre logement situé dans un autre secteur de la ville, voire dans une autre ville. Avez-vous avisé votre compagnie d'assurance? Non? Il est grand temps de le faire.

Un propriétaire ou un locataire qui veut être certain que ses biens sont protégés dans le premier lieu et dans le second, même pendant le transport, devrait absolument contacter le service à la clientèle de la compagnie d'assurance pour vérifier certains détails afin d'être certain que la police couvre tous les risques.

«Quand l'assureur a été avisé de votre déménagement et que le client a donné les deux adresses, les biens seront couverts temporairement aux deux endroits, souligne Henry Blumenthal, vice-président et chef de la souscription, TD Assurance. Les biens seront aussi couverts pendant le déménagement. Cela assure une sécurité d'esprit pendant cette période de remue-ménage. Cependant, certaines polices de base pourraient ne pas couvrir les biens qui sont en transport. Une police étendue ou tout risque le fera. Il faut donc vérifier les clauses du contrat.»

Dans certains cas, les gens déménagent dans une maison ou un condo qui n'est pas encore tout à fait prêt. Pendant une certaine période, les biens seront entreposés. La plupart des polices couvrent cette situation, mais pas nécessairement les contrats de base. Il faut vérifier. «Il y a parfois de grands écarts entre les risques couverts par une police de base et un contrat tout risque», ajoute M. Blumenthal.

Risques additionnels

Si un consommateur n'avise pas sa compagnie d'assurance du déménagement, il prend des risques additionnels. Si des articles sont brisés pendant le transport ou, pire encore, si un incendie détruit le lieu où le consommateur déménage, la compagnie d'assurance peut refuser d'honorer le contrat au point B si elle n'a pas été avisée.

Si le beau-frère échappe le téléviseur dans l'escalier pendant qu'il vous aide à déménager, un contrat d'assurance tout risque couvrira le dommage, et la compagnie ne poursuivra pas le beau-frère malhabile.

Avec une vraie entreprise de déménagement, comme client, vous devez vérifier que la compagnie détient une police couvrant la responsabilité civile et vos biens. Toutefois, M. Blumenthal précise qu'il faut savoir de quel type d'assurance il s'agit. «On peut s'apercevoir trop tard que la police des déménageurs couvre les biens selon leur poids et non selon la valeur des articles. Mieux vaut vérifier d'avance pour éviter les surprises désagréables», affirme-t-il.

La fin du mois de juin est non seulement la période la plus occupée de l'année pour les déménageurs, mais aussi pour les compagnies d'assurance. Le nombre d'appels atteint des sommets, notamment chez les assureurs directs; il grimpe facilement de 60 à 70 % de plus qu'en temps normal. C'est une période de pointe comparable à celle de la fin des cotisations au REER ou de la production des déclarations de revenu.

«En assurance habitation, les assureurs directs comme nous sont très occupés en mai, juin et juillet. C'est la période la plus achalandée de l'année. Une particularité unique au Québec, avoue-t-il, qu'on ne retrouve pas ailleurs au pays, puisque tout le monde ou presque déménage le 1er juillet.»

Chose certaine, pour avoir l'esprit en paix avant de déménager et lors de la journée fatidique, aviser sa compagnie d'assurance du déménagement permet d'être certain que les risques sont couverts pendant la période de transition.

Sur le site www.infoassuran ce.ca/ du Bureau d'assurance du Canada, les consommateurs peuvent trouver des éléments de réponses sur bien des sujets, dont les déménagements (www.info assurance.ca/fr/habitation/demenagez.aspx).

Les étudiants hors de la maison familiale

Les enfants qui quittent temporairement la maison pour aller étudier à l'extérieur de la ville sont en général couverts par la police d'assurance des parents, soutient M. Blumenthal de TD Assurance. «Les biens sont couverts aux deux endroits, c'est le cas chez nous et pour plusieurs autres compagnies. Cependant, les contrats en assurance habitation sont très différents d'une compagnie à l'autre.»

Il faut vérifier son contrat, car il peut y avoir certaines limitations pour les biens. Il peut même y avoir certaines exclusions. «Des compagnies peuvent considérer qu'après un certain âge, l'enfant, même étudiant, ne se qualifie pas pour ce type de couverture, ajoute M. Blumenthal. Il peut y avoir des écarts très importants d'un type de contrat à l'autre.»

En général, la police de base couvre les absences temporaires de la maison pour les études que ce soit pour deux ou trois ans, ailleurs au Québec, dans une autre province ou même aux États-Unis. Cependant, pour les études chez les voisins du sud, il faut s'assurer d'avoir une bonne clause de protection en responsabilité civile. De toute manière, mieux vaut s'informer avant d'apprendre, lors d'un incident, que le contrat ne s'applique pas dans telle ou telle circonstance. «Après deux ou trois ans, les études sont terminées, l'étudiant a rencontré l'amour de sa vie et veut demeurer dans la région, l'élément d'absence temporaire disparaît, précise-t-il. Il faudra un nouveau contrat d'assurance pour eux, sinon ça pourra jouer des tours.»