«D'autant que vous pouvez hâter votre remboursement par des montants forfaitaires annuels de 10 à 20 % du prêt selon le cas», suggère Nathalie Duchesne, courtier hypothécaire pour la société Multi-Prêts Hypothèques.

«D'autant que vous pouvez hâter votre remboursement par des montants forfaitaires annuels de 10 à 20 % du prêt selon le cas», suggère Nathalie Duchesne, courtier hypothécaire pour la société Multi-Prêts Hypothèques.

Quand la maison est payée, en bon état, présentant une bonne valeur sur le marché, que la cote de crédit de l'emprunteur est bonne et qu'il a les moyens de rembourser, «qu'importe à la banque ce qu'il entend faire de son argent».

Après tout, elle a déjà la maison même en garantie. «S'il veut s'offrir un lavabo à 4000 $, c'est son affaire», dit Mme Duchesne qui se qualifie aussi de «conseillère et amie hypothécaire».

Un particulier a une maison à Sillery, suppose-t-elle. Il peut, à certaines conditions, négocier une deuxième hypothèque à moins que son institution financière n'accepte de mettre ensemble son solde hypothécaire et le fonds destiné à la rénovation sur la base d'un taux pondéré. Ce dernier peut être à la hausse ou à la baisse, suivant le taux auquel l'emprunteur est déjà assujetti et celui en vigueur sur le marché. Si son taux est à 8 %, il y gagnera assurément.

Un autre est propriétaire de sa résidence depuis plusieurs années. Il l'avait payée 100 000 $. Elle vaut à présent 140 000 $, tandis que son solde hypothécaire est de 50 000 $. D'un autre côté, ses travaux de rénovation doivent lui coûter 30 000 $.

Son institution financière et lui trouvent avantageuse l'ouverture de l'hypothèque. Il a donc besoin de 80 000 $ tandis que sa marge de manoeuvre est de 106 000 $, ou 75 % de la valeur marchande de sa maison. Il est en voiture.

Il est aussi possible, d'après Mme Duchesne, de combiner une hypothèque et une marge de crédit hypothécaire. Cette dernière est particulièrement attirante pour ceux qui attendent une entrée imminente d'argent eu égard, par exemple, à une succession, à la vente d'un bien ou à d'importants revenus de placements.

Votre résidence vaut désormais 100 000 $, explique-t-elle. Le solde sur votre prêt est de 56 000 $. Vous pouvez obtenir une marge de crédit hypothécaire (taux d'intérêt de base plus 1 %, 2 % voire 3 %) de 19 000 $ que vous pouvez utiliser pour couvrir en tout ou en partie la rénovation de votre cuisine. À moins que ce soit comme levier financier, pour vous offrir une couple de voyages, une piscine creusée ou une caravane motorisée.