«En 2010, 50 ¢ sur chaque dollar en réclamation provenaient des dommages causés par l'eau», indique Jack Chardidjian, du Bureau d'assurance du Canada (BAC). «Ces réclamations ont représenté 540 millions $, l'an dernier.»

La grande responsable de ce bouleversement dans le monde de l'assurance dommage? Mère Nature elle-même! «Les changements climatiques provoquent davantage de dégâts d'eau, souligne M. Chardidjian. Mère Nature a différentes façons de nous traiter. Il tombe la même quantité d'eau qu'auparavant, mais dans un laps de temps beaucoup plus court. L'intensité n'est plus la même.»

Résultat, les systèmes d'infrastructures municipales, qui n'ont pas été conçus pour gérer toute cette eau, ne fournissent plus et le trop-plein se retrouve dans les sous-sols.

Dégâts plus importants

«Et l'utilisation que l'on fait du sous-sol a complètement changé dans les dernières décennies, poursuit M. Chardidjian. Auparavant, le sous-sol servait à l'entreposage. Maintenant, on y retrouve des chambres à coucher, des salles de divertissement avec cinéma maison, etc. S'il y a un dégât d'eau, les indemnisations montent en flèche.»

C'est pour cette raison que le BAC fait beaucoup de représentation auprès des pouvoirs publics afin que les infrastructures souterraines soient mises à niveau et entretenues régulièrement. «Il faut investir massivement dans les travaux, soutient le porte-parole du BAC. Il ne faut pas que ce soit une dépense ponctuelle des gouvernements, mais plutôt des dépenses courantes.»

Assuré ou pas?

Il est important de souligner qu'un assureur peut décider de ne pas couvrir certains secteurs en raison de la désuétude des infrastructures souterraines et de la fréquence des refoulements d'égout.

De plus, en règle générale, une assurance habitation de base ne protège pas contre les refoulements d'égout ni les infiltrations d'eau par les portes, les fenêtres ou la toiture. D'où l'importance de s'informer auprès de son assureur lors de l'achat de la police ou de relire cette police. Si la protection est insuffisante, il est possible d'acheter les avenants nécessaires à une couverture complète.

M. Chardidjian indique que, contrairement à la croyance populaire, de nombreux acts of God sont couverts par une police d'assurance habitation.

«Parmi les dégâts causés par les acts of God, il y a le vent, la grêle, la neige et le verglas qui sont tous couverts dans une plus ou moins grande mesure selon la police d'assurance, explique M. Chardidjian. Il n'y a que les inondations qui ne sont jamais couvertes.»

Cette exception s'explique par le fait qu'une assurance protège contre l'imprévisible. «Les inondations sont récurrentes en plusieurs endroits au Québec, précise M. Chardidjian. Quand l'imprévisible devient prévisible, il n'y a plus d'assurance.»