Question : « Je ne suis pas une très grande accumulatrice d'Air Miles mais comme le prix inclut ces milles, je les accumule ! Je viens d'apprendre que certains Air Miles arriveront à échéance en décembre 2016. Pouvez-vous m'expliquer ceci ? » - France

Réponse : Dernier appel pour les détenteurs d'Air Miles : à compter du 31 décembre 2016, vos milles datant de plus de cinq ans commenceront à expirer sur une base trimestrielle. Il ne vous reste donc plus que quatre mois pour utiliser vos « vieux » milles.

Plusieurs utilisateurs risquent de passer tout droit, car Air Miles a averti ses clients il y a cinq ans lors du changement de sa politique. L'entreprise dit qu'elle continue d'informer ses membres de manière « proactive » notamment sur son site web. Mais en réalité, il faut se rendre dans la section questions & réponses pour dénicher l'information.

J'ose croire que l'avertissement sera lancé de façon plus claire d'ici Noël. Sinon, Air Miles risque de se retrouver avec un recours collectif sur le dos, comme Aeroplan lorsqu'elle a voulu instauré en 2007 une nouvelle politique d'expiration des milles après sept ans. L'entreprise a finalement fait marche arrière, juste avant la date butoir en 2014.

Mais revenons à Air Miles. Comment éviter de perdre vos milles ?

Pour démêler vos vieux milles des plus récents, demandez d'abord à Air Miles de vous fournir un relevé d'expiration personnalisé par courriel, en allant sur le site web d'Air Miles.

Ensuite, voyez ce que vous pouvez vous procurer. Mais vous risquez d'être déçu, car Air Miles a fort malencontreusement créé deux catégories de milles en 2011.

Faciles à utiliser, les milles Argent permettent de payer vos achats courants chez les partenaires participants. Par exemple, 95 milles vous procurent 10 $ de rabais chez IGA, Gap ou Bureau en gros.

Or, les membres qui n'ont pas choisi spécifiquement d'accumuler des milles Argent se retrouvent par défaut avec des milles Rêves. Aujourd'hui, ils sont coincés, car il est impossible de changer d'une catégorie à l'autre rétroactivement.

Dans la catégorie Rêves, il faut souvent des milliers de milles pour obtenir des récompenses sous forme de marchandise.

Dans ce que j'ai trouvé de moins cher : un Casque d'écoute sans fil Plattan d'Urbanears qui nécessite 200 milles Rêves. Mais attention, il faut débourser 91,00 $ de sa poche en plus. Une vraie farce puisque vous pouvez acheter le même modèle pour 50,52 $ chez Best Buy !

À ce compte, vaut mieux laisser mourir vos Air Miles et jeter votre carte à la poubelle.

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Travailleurs saisonniers et assurance-emploi

Question : « Les travailleurs saisonniers embauchés par les agriculteurs québécois ont-ils droit à l'assurance-chômage après leur séjour au Québec lorsqu'ils retournent dans leur pays ? Pourriez-vous éclaircir ce point ? » - Ginette

Réponse : Les travailleurs saisonniers sont obligés de cotiser à l'assurance-emploi, au même titre que tous les autres travailleurs au Canada.

Ainsi, quelque 485 000 ressortissants étrangers (incluant les travailleurs temporaires et leurs employeurs) ont versé des cotisations s'élevant à 423 millions en 2013, selon Emploi et développement social Canada (EDSC).

Ont-ils droit aux prestations ? Oui... pourvu qu'ils répondent aux critères d'admissibilité. Or, pour recevoir les prestations régulières, il faut être disponible pour travailler au Canada, ce qui implique qu'il faut détenir un permis de travail valide.

Si son permis de travail arrive à échéance dès la fin de la saison, le travailleur ne peut donc pas chercher un autre boulot au Canada. Dans ce contexte, impossible de toucher des prestations régulières d'assurance-emploi.

Par contre, un travailleur étranger qui perd son emploi, alors qu'il détient un permis de travail valide pourrait démontrer qu'il est disponible pour travailler et ainsi être admissible à des prestations régulières de l'assurance-emploi.

Par ailleurs, les travailleurs étrangers n'ont pas à démontrer qu'ils sont disponibles pour travailler au Canada pour obtenir les prestations spéciales de l'assurance-emploi (maternité, parentales, compassion, etc.). Cela signifie qu'une employée qui a travaillé au Canada durant l'été pourrait toucher des prestations de maternité une fois rentrée dans son pays.

Chaque année, plusieurs milliers de travailleurs étrangers reçoivent des prestations d'assurance-emploi totalisant 102,7 millions de dollars, ce qui comprend 43,5 millions de dollars de prestations régulières, indique EDSC.

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Une carte de crédit après la faillite

Question : « Après avoir obtenu l'accord des créanciers à la suite d'une proposition du consommateur, est-ce qu'on peut faire une demande pour une carte de crédit, ne serait-ce que pour une somme minimale de 500 $ ou 1000 $, question de pouvoir faire une réservation dans un hôtel ? » - Un lecteur endetté

Réponse : Les consommateurs qui ont fait faillite ou qui ont déposé une proposition de consommateurs peuvent accéder à une carte de crédit avec dépôt de sécurité. L'émetteur exigera qu'ils déposent une somme (ex. : 75 $ à 500 $) avant d'accorder une limite de crédit qui sera égale ou même supérieure au dépôt.

En payant régulièrement son solde au complet tous les mois, le client pourra ainsi rebâtir tranquillement son dossier de crédit. Quand il aura fait ses preuves, l'émetteur de la carte pourra lui rendre son dépôt et lui octroyer une carte standard.

Capital One et Peoples Trust offrent des cartes sécurisées, mais les frais annuels vont de 59 $ à 79 $. Vaut mieux aller vers la Banque TD, dont certaines cartes sécurisées n'ont pas de frais annuels.

D'autre part, il faut éviter les cartes prépayées qui sont souvent truffées de frais.

De toute façon, les cartes prépayées ne vous aident pas à établir des antécédents en matière de crédit, car elles ne font pas l'objet d'un suivi par les agences d'évaluation du crédit, précise l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC).

Et surtout, méfiez-vous des vendeurs de rêve et autres charlatans qui se présentent comme des redresseurs de crédit. Certains ne se gênent pas pour offrir des solutions de crédit extrêmement coûteuses aux consommateurs qui sont déjà dans le pétrin. Une vraie honte.

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Carte de crédit sans frais de change

Question : « Vous avez déjà fait l'étude d'un certain nombre de cartes de crédit qui affichaient le meilleur taux de change pour l'argent américain. La carte Visa Amazon était ressortie comme étant la meilleure. Diriez-vous la même chose si on l'utilise en Europe avec l'euro ? » - Johanne

Réponse : Au Canada, la plupart des cartes de crédit prélèvent des frais de conversion de 2,5 % lorsque vous faites des achats en devises étrangères. Ces frais sont imbriqués dans le taux de change, si bien que vous ne les verrez jamais.

Heureusement, certaines cartes ont des frais moins élevés, comme la carte de crédit Remises Tangerine (1,5 %). Quelques-unes n'ont pas de frais du tout. Et cela est vrai, peu importe la devise : dollars américains, euros, alouette !

À ce chapitre, la carte Amazon.ca Récompenses Visa demeure un bon choix. Elle ne comporte pas de frais annuels et elle permet d'obtenir des remises en argent de 1 % ou plus.

Mais la carte Platine MasterCard de Rogers est devenue encore plus avantageuse. Depuis la mi-août, elle offre une remise de 4 % sur tous les achats en devises étrangères. Toutefois, la carte prélèvera des frais de change de 2,5 % à partir de la mi-octobre, alors que la conversion est présentement gratuite. N'empêche, la carte procurera l'équivalent d'une remise de 1,5 % sur les achats étrangers.

Cette carte est gratuite pour les clients de Rogers (Fido et Chatr inclus), car les frais annuels de 29 $ sont annulés si l'abonné s'inscrit aux paiements préautorisés.

Autre option à considérer : la carte Visa Premier Marriott Rewards (frais annuels de 120 $) qui donne droit à des nuitées gratuites.

Toutes ces cartes vous permettent d'éviter les frais de conversion sur les achats en devises étrangères, ce qui peut vous faire économiser pas mal de sous, mine de rien, surtout si vous êtes un grand voyageur ou si vous faites beaucoup d'achats à l'étranger sur l'internet.

Remarquez, vous pouvez continuer d'utiliser votre carte de crédit actuelle pour le reste de vos achats au Canada, si cette carte correspond davantage à vos besoins.