Je ne comprends pas pourquoi les banques prélèvent encore des frais aussi fous pour un virement électronique ou une traite bancaire en devises étrangères.
Ne sommes-nous pas à l'ère de l'information numérique ? Les financiers peuvent transférer des milliards à l'autre bout de la Terre en une microseconde, simplement en appuyant sur une touche de leur ordinateur. Mais bonne chance pour le commun des mortels qui veut envoyer ou recevoir de l'argent de l'étranger pour réserver une maison, régler l'achat d'un produit, aider un proche. Les frais sont très salés.
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Voici un beau cas. Comme tant d'autres Français installés au Québec, Françoise va perdre un petit bout de sa rente de retraite dans l'Atlantique.
L'organisme français qui lui verse sa rente tous les mois a modifié son mode de paiement cet été. Désormais, l'argent lui sera envoyé par virement électronique directement dans son compte bancaire à la Banque de Montréal, alors que jusqu'ici, elle recevait un chèque.
La nouvelle procédure sera peut-être plus simple. Mais Françoise n'est pas contente du tout, car la banque impose des frais de 14 $ pour la réception de chaque virement bancaire. Alors, il lui en coûtera 170 $ par année juste pour toucher son dû. Cela grugera presque 3 % de sa rente.
« Il n'y a pas moyen de discuter, déplore Françoise. Nous sommes prisonniers des banques. » En effet, la plupart des institutions financières exigent des frais de 14 ou 15 $ pour recevoir un virement bancaire. L'envoi est encore plus cher : les banques demandent facilement 25 $, souvent davantage quand la somme est élevée.
Quant aux traites bancaires en devises étrangères, il faut généralement compter 7,50 $. Mais l'opération est moins rapide.
La meilleure solution pour Françoise serait d'ouvrir un compte bancaire en France dans lequel serait déposée sa rente. Pour récupérer son argent, elle pourrait ensuite faire des virements électroniques à quelques reprises durant l'année plutôt qu'à tous les mois. Cela minimiserait les frais. Sinon, elle pourrait utiliser une carte de crédit pour utiliser l'argent déposé dans son compte en France.
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Mais y a-t-il d'autres possibilités pour envoyer ou recevoir de l'argent virtuel ? Oui !
Disons que vous devez rembourser une dette à un ami éloigné, organiser une collecte de fonds pour un cadeau commun ou envoyer de l'argent à votre enfant qui étudie à l'extérieur de la maison.
Le virement Interac est une bonne option. La plupart des grandes banques canadiennes offrent le service. Pour envoyer de l'argent, il faut d'abord s'inscrire au service sur le site web de votre institution financière. Ensuite, il suffit de connaître l'adresse courriel ou le numéro de téléphone mobile de la personne à qui vous souhaitez envoyer des sous. Pas besoin d'obtenir ses données bancaires.
Le récepteur aura accès aux fonds en répondant à une question de sécurité que vous aurez composée. Il pourra déposer l'argent dans son compte en cliquant sur le lien dans le message texte ou le courriel. Mais rassurez-vous, l'argent ne transite pas par courriel ou par texto. Le message sert uniquement à informer le destinataire du transfert et à lui indiquer comment accéder aux fonds.
Et le coût ? Seulement 1,50 $ pour expédier, gratuit pour recevoir. De la grosse concurrence pour votre bon vieux carnet de chèques !
Malheureusement, le virement Interac fonctionne seulement au Canada.
Toutefois, la Banque de Montréal et la Banque Scotia ont mis sur pied un service, en collaboration avec Western Union, qui permet de virer des fonds à l'étranger par internet et par téléphone mobile. Mais il faut compter 9 $ de frais plus 1 % de la somme transférée... sans compter les bénéfices que Western Union réalise au moment de la conversion des devises.
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Les internautes ont plutôt avantage à utiliser PayPal qui permet de transférer de l'argent à des amis par internet ou par téléphone mobile, partout dans le monde.
Les transferts au Canada sont gratuits si vous payez à partir de votre solde PayPal ou de votre compte de banque. Une belle option.
Mais si l'argent vient de votre carte de crédit, PayPal exige 2,9 % de la somme transférée plus 30 cents par transaction. Un transfert de 1000 $ revient donc à 29,30 $. Ça coûterait peut-être moins cher d'essence d'aller porter l'argent vous-même à votre copain !
Pour les virements à l'étranger, PayPal prend une commission de 0,5 à 2 % de la somme, si l'argent vient de votre solde. Par exemple, les frais sont de 5 $ pour envoyer 1000 $ en France ou de 10 $ aux États-Unis. Pas trop mal.
Mais si vous payez par carte de crédit, la commission grimpe à 39,30 $. Dans certains pays, elle peut atteindre 7,4 % de la somme. Alors, vérifiez bien avant de cliquer.
Chose certaine, il faut éviter de courir dans une pharmacie, un bureau de poste ou un bureau de poste où les sociétés de transfert d'argent comme WesternUnion ou MoneyGram ont un comptoir.
Le transfert sera rapide, mais très coûteux. Pour envoyer 1000 $ en France, par exemple, vous devrez payer 50 $ de frais. Mais le destinataire obtiendra seulement 696 euros, soit 23 euros de moins que si l'on utilise le taux officiel pour la conversion des devises. La société a donc prélevé 3 % de frais de change.
Au total, vous aurez perdu 8 % de votre argent dans le transfert, soit 80 $ de frais. Aïe !