Les firmes de gestion de fortune offrent des services spécialisés et personnalisés aux gens à l'aise financièrement, comme la conciergerie. Besoin d'organiser une fête pour votre enfant ? Elles s'en occupent. Quels sont ces services et en quoi sont-ils utiles ?
Dans les services financiers haut de gamme, il y a beaucoup de sur-mesure, note Alain Coën, professeur en finance à l'UQAM.
« Le client a accès à des produits et services financiers établis véritablement en fonction de son patrimoine et de sa fortune personnelle. »
Le conseil en dons philanthropiques en est un exemple.
« La philanthropie a souvent une motivation à caractère fiscal », explique Alain Coën.
Pour beaucoup de gens, la philanthropie est plutôt guidée par une volonté d'avoir un impact positif sur le monde ou sur une cause qui leur importe. Parfois, ce sont les deux.
Qu'importe les motifs, le choix de dons et d'organismes doit donc être optimisé en fonction de la situation personnelle de chaque individu.
« Si le client a fait de bons gains en capital au cours d'une année, par exemple, on essaiera de faire plus de dons pour essayer de réduire la facture fiscale. »
- Aymen Karoui, professeur de finance à l'UQAM
Les grandes firmes de gestion de fortune offrent aussi parfois des services de conseil en achat d'art en tant qu'investissement. Elles n'ont pas nécessairement d'employé expert sur la question, mais elles sont généralement capables de trouver un spécialiste du domaine.
« Par exemple, elles pourront fouiller dans leurs contacts pour trouver une personne qui s'y connaît bien en pièces de collection et lui faire appel ponctuellement », dit Aymen Karoui, professeur de finance à l'UQAM, spécialisé en gestion de portefeuille.
Pour un client très fortuné, il y a peu de limites.
S'il le désire, son gestionnaire pourra sans doute également dénicher quelqu'un qui pourra le conseiller, par exemple, sur l'achat de vins, de voitures ou d'artéfacts historiques comme investissements.
FACILITER LA VIE PERSONNELLE
« Les firmes offrent également souvent des services comme la conciergerie qui sortent du domaine de la finance », explique Jean-Philippe Tarte, maître d'enseignement en finance à HEC Montréal.
En pratique, cela signifie qu'un client peut demander à son gestionnaire de lui offrir des services facilitant sa vie personnelle.
Il s'agira alors de compléter sa demande d'adhésion au club de golf duquel il désire devenir membre ou de trouver des billets pour un spectacle qui affiche complet, d'inscrire ses enfants à une école prestigieuse ou d'organiser une soirée pour un anniversaire.
Récemment, la mode chez les joueurs de hockey professionnels était de faire appel à un sommelier pour leur bâtir une cave à vin.
« Les firmes offrent une gamme de services très clés en main », dit Aymen Karoui.
C'est un critère important pour les gens très fortunés parce qu'ils sont submergés par l'information.
Ils ont beaucoup moins de temps pour gérer leur portefeuille. Leurs finances sont aussi nettement plus complexes que la moyenne.
« Quand on a beaucoup d'argent, la diversification des placements devient beaucoup plus importante. Il faut peut-être investir dans plusieurs pays, dans différents secteurs », dit Aymen Karoui.
Les gens fortunés ont aussi avantage à avoir une stratégie fiscale plus poussée et à bien planifier leur succession, qui peut être très complexe s'ils sont propriétaires d'une entreprise.
Ils ont donc besoin de quelqu'un qui a une vue globale de leur patrimoine et qui pourra agencer leur vie financière, et parfois certains éléments de leur vie personnelle, pour eux.
« Si vous êtes très riche, vous pouvez ainsi devenir très proche de votre conseiller. Vous aurez parfois la possibilité de communiquer avec lui à n'importe quel moment », dit Alain Coën.
Pour les gens réellement fortunés, il y a les services encore plus spécialisés de bureaux de famille, ou « family office ». Le bureau s'occupera alors de la gestion du patrimoine ou de la fortune de toute la famille.
Plus l'enjeu ou le portefeuille est grand, plus le patrimoine est complexe, plus les produits et services financiers doivent être spécialisés et personnalisés, explique Aymen Karoui.
« On ne gère pas 5000 $ de la même façon qu'on gère 5 millions. »
EN CHIFFRES
18 %
Portion des actifs des individus à haute valeur nette financée au moyen d'argent emprunté. Les individus à haute valeur nette sont les gens qui ont plus de 1 million en actifs autres que leur maison et leurs biens de consommation.
Source : World Wealth Report