Mode d'emploi pour l'achat d'une maison

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Emilie Laperrière

Collaboration spéciale

La Presse

Considérant l'argent et les efforts investis, une maison représente pour la grande majorité des gens l'achat d'une vie. Pour éviter les inquiétudes et les questionnements, il est essentiel de bien s'y préparer. Voici les principales étapes à suivre.

Faire un budget

Cette étape est fondamentale. «Il faut connaître sa situation actuelle, savoir la somme exacte de nos dépenses et vérifier notre dossier de crédit», explique Sylvie de Bellefeuille, avocate et conseillère budgétaire à Option Consommateurs.

Obtenir un prêt préautorisé est une bonne idée. On sait ainsi le montant maximal que l'on peut emprunter. «Il faut toutefois tenir compte de sa capacité réelle de remboursement, prévient Mme de Bellefeuille. Les banques ont tendance à prêter des sommes élevées. Il faut être réaliste.»

Sur l'internet, la majorité des institutions financières proposent un calculateur pour chiffrer les paiements hypothécaires les mieux adaptés à notre situation.

Prévoir les dépenses supplémentaires

En plus de la mise de fonds minimale de 5% et des versements hypothécaires, l'achat d'une propriété entraîne de nombreux coûts la première année.

«Certaines dépenses varient selon le prix de la maison, souligne Sylvie de Bellefeuille. C'est le cas notamment des droits de mutation (la fameuse «taxe de Bienvenue») et de l'impôt foncier.»

À cela s'ajoutent les frais de notaire et d'inspection, l'assurance prêt hypothécaire, sans compter les outils à acheter, les réparations et l'entretien.

Pour tous ces frais connexes, Martin Provencher, promoteur immobilier, conférencier et auteur d'un guide sur l'achat d'une première propriété, conseille de mettre de côté de 2 à 3% du coût de la maison, afin d'éviter les mauvaises surprises.

Déterminer ses besoins

Après avoir dressé son portrait financier, il est temps de réfléchir à la propriété que l'on souhaite acquérir. Veut-on vivre en ville ou à la campagne? Dans un condominium ou un bungalow? Avec une cour ou près des services?

«On doit déterminer ses besoins actuels, mais aussi se projeter dans un horizon de cinq ans, en pensant notamment aux enfants futurs ou au bureau à domicile, estime Martin Provencher. Si on vend sa propriété parce qu'on voulait une chambre de plus ou qu'on a mal choisi le quartier, on va payer beaucoup de frais. Mieux vaut bien définir ses besoins», prévient-il.

Chercher et faire une promesse d'achat

Il est maintenant temps d'entamer la recherche. Comme les propriétés sont presque toutes affichées en ligne, les sites internet des agences immobilières peuvent être utiles. «Le recours à un courtier immobilier expérimenté peut faciliter la tâche des premiers acheteurs pour la recherche et la paperasse», dit Sylvie de Bellefeuille.

Une fois la maison trouvée, il faut déposer une offre d'achat. Ce document confirme son intention d'acheter une propriété. Il comprend entre autres le prix, les éléments inclus, la date de prise de possession et les conditions.

L'offre d'achat doit être rédigée attentivement. Au besoin, on peut demander conseil à un conseiller juridique ou à son courtier immobilier.

Embaucher un inspecteur et trouver un notaire

«L'inspection, c'est une fichue bonne idée, croit Martin Provencher. Même s'il en coûte près de 500$, c'est la chose à faire.»

L'inspecteur renseigne l'acheteur sur l'état des lieux et lui indique si un élément ne fonctionne pas, doit être remplacé ou n'est pas sécuritaire.

Au Québec, tout le monde peut s'improviser inspecteur. Choisissez-en donc un expérimenté et avec des références.

Dernière étape: passer chez le notaire pour s'assurer que l'immeuble appartient réellement au vendeur et faire confirmer l'acte de vente et l'acte de prêt hypothécaire.

Le nouveau propriétaire aura alors finalement les clés en main!




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