Des services plus élaborés? Prenons l'exemple de la Banque Nationale.
Son bras investisseur, la firme de courtage en valeurs mobilières Financière Banque Nationale - gestion de patrimoine, offre des services... de gestion de patrimoine, comme son enseigne l'indique.
Pour y accéder, il faut bien sûr avoir un certain capital à investir, ce «certain capital» n'étant pas fixé avec précision. Un jeune médecin avec peu de capital, mais un riche avenir, sera accueilli les bras ouverts.
«L'important est de bâtir un bon suivi et une politique d'investissement qui correspond vraiment au profil du client», insiste Guy Côté, premier vice-président Financière Banque Nationale - Gestion de patrimoine.
Les frais peuvent être calculés selon trois modes. Une commission prélevée lors de l'achat ou de la vente d'actions, des honoraires calculés sur la valeur marchande du portefeuille, ou encore des frais de gestion lorsqu'il s'agit de fonds communs.
«Le modèle à honoraires de gestion est pour moi le plus simple, souligne Guy Côté. Aujourd'hui, le coût d'une transaction a beaucoup baissé. L'important est de faire la bonne transaction. C'est le conseil qu'on va rechercher.»
La Banque Nationale propose également son service Gestion privée 1859. «C'est notre service distinct, explique Guy Côté. C'est une offre de service qui englobe aussi services bancaires privés, planification financière intégrée et gestion de portefeuille, donc un service clé en main pour les clients qui recherchent un service haut de gamme.»
Le billet d'entrée : un patrimoine d'un million de dollars.
Selon les institutions, les frontières entre les services varient et les définitions fluctuent. Chez Desjardins, le service Gestion de patrimoine s'adresse «à ceux qui ont acquis ou même qui sont à bâtir leur patrimoine, qui veulent bénéficier des services des experts de Desjardins ou qui veulent mettre en place un plan financier». Aucun frais spécifique, assure-t-on. Ceux qui ont un patrimoine plus important - le plancher de celui-ci n'est pas décrit - peuvent faire appel aux gestionnaires privés de Gestion privée Desjardins.
Chez RBC Gestion de patrimoine, les actifs minimums peuvent «varier en fonction du type de service auquel le client a recours» et de la nature de ses placement. «Seuls les frais de gestion sont facturés aux clients, lorsque ceux-ci acquièrent des titres de placement tels que des parts de fonds communs de placement ou des actions en Bourse», nous informe-t-on.