Pour vous aider à gérer votre portefeuille, Hélène Gagné, associée et gestionnaire de portefeuilles chez PWL Capital, suggère quatre règles de base.

1 - Comme il est impossible de prévoir l'avenir, il faut combiner plusieurs classes d'actifs. «La diversification est l'élément essentiel de tout bon portefeuille», dit-elle.

2 - Il ne faut pas investir dans le passé. Beaucoup d'investisseurs choisissent les placements qui ont procuré les meilleurs rendements au cours des années précédentes. «Mais attention, car ceci crée une illusion de sécurité, précise Mme Gagné. Le rendement passé n'est pas garant du rendement futur.»

3 - Il faut être soucieux des frais et de la fiscalité. Les économies réalisées en frais et en impôts s'ajoutent au rendement des différents actifs.

4 - Il faut laisser le marché travailler pour vous, et non pas tenter de le battre. «L'objectif est de capturer le rendement qu'offrent les différentes classes d'actifs», explique la gestionnaire.

Des ressources extérieures sont parfois nécessaires, et il ne faut pas s'en priver, ajoute Guylaine Couillard, présidente d'AVM Formation.

En investissement, les options qui s'offrent à vous sont nombreuses. Il faut s'assurer de bien déterminer celles que l'on comprend bien et celles que l'on ne comprend pas.

«Lorsque l'on est attiré par un placement que l'on ne comprend pas, il faut faire appel à un conseiller», dit-elle.