Verser votre contribution pour un cadeau collectif, envoyer de l'argent à fiston qui vient de commencer son trimestre universitaire, rembourser celui qui a acheté les billets de spectacle pour votre groupe d'amis... Pour transférer des fonds, il existe de plus en plus de possibilités.

PayPal, qui a lancé cette semaine un service amélioré de paiements entre particuliers, soutient que les gens sont mal à l'aise de réclamer l'argent qui leur est dû. Selon un sondage de l'entreprise, le tiers des répondants se sont brouillés avec des amis en raison de petites dettes non remboursées. Et 75% n'aiment pas faire des chèques.

Quelles sont les options les plus efficaces, les plus fiables et les moins coûteuses ? En voici quelques-unes : 

SERVICES BANCAIRES EN LIGNE

Les services bancaires sur l'internet permettent de transférer des fonds par courriel ou messagerie texte, grâce au réseau Interac. Certaines banques l'offrent aussi par leurs applications mobiles.

Le destinataire reçoit un message et clique sur un lien pour que l'argent soit déposé dans son propre compte bancaire.

Frais : 1,00 $ par transaction

Ont augmenté à 1,50 $ chez BMO, TD et CIBC.

Un certain nombre de virements Interac peuvent être compris dans les forfaits bancaires les plus coûteux, notamment à la Banque Royale et à la CIBC, mais ils sont généralement facturés en sus des frais mensuels.

Les virements entre clients d'une même institution financière peuvent être gratuits ou inclus dans les forfaits, comme chez Desjardins et à la Banque Royale.

La Banque TD offre aussi le service Visa Direct pour transférer des fonds entre détenteurs de cartes Visa.

Frais : 1,50 $ par transaction

Transferts internationaux : 8,95 $ pour une somme de 1000 $ et moins, 12,95 $ au-delà

Autre option : une traite bancaire ou un mandat, aussi offert au bureau de poste

Frais : 7,00 $ ou 7,50 $

Pour des virements internationaux, la facture peut varier de 14 à 80 $.

PAYPAL

Le service de paiement, à l'origine lié au site d'enchères en ligne eBay, permettait déjà aux détenteurs de compte de se transférer des fonds entre eux en utilisant le courriel ou le message texte. L'opération est gratuite pour ceux qui ont jumelé un compte bancaire à leur profil PayPal.

Cette semaine, l'entreprise a rendu les transferts entre particuliers encore plus simples en lançant PayPal.me. Par l'application mobile ou le site web du service, on peut transmettre de l'argent par message texte, par courriel et par d'autres médias sociaux, mais aussi demander des paiements à ceux qui nous doivent des sous. L'expéditeur envoie un lien qu'il peut nommer comme il le désire, par exemple avec son nom.

Les transactions sont toujours gratuites quand un numéro de compte bancaire est lié au compte PayPal. Si c'est une carte de crédit qui est utilisée, l'expéditeur paie 0,30 $ par transaction et 2,9 % du montant envoyé.

Une fois l'argent reçu dans votre compte PayPal, il peut y être laissé pour payer d'éventuels achats par l'intermédiaire du réseau.

Le bémol : pour déposer l'argent dans votre compte bancaire, les délais sont de trois à cinq jours ouvrables, étrangement longs pour un tel service et mal adaptés aux besoins urgents. De plus, il est impossible de transférer dans son compte en banque un montant de moins de 15 $.

AUTRES APPLICATIONS POUR APPAREILS MOBILES

Elles se multiplient à une vitesse folle, sont gratuites, mais pas toutes fiables, ni disponibles chez nous. Par exemple, l'application Payso est offerte depuis janvier dernier au Canada, mais des utilisateurs se plaignent de nombreux problèmes techniques.

Ailleurs, des applications comme Venmo, SquareCash et TransferWise permettent l'envoi d'argent par appareil mobile. On peut même le faire aux États-Unis par Messenger, le service de messagerie de Facebook, et en France par Twitter.

Mais les consommateurs semblent encore hésiter à confier leur argent à ces services.

WESTERN UNION OU MONEYGRAM

Les traditionnels réseaux de transfert de fonds à l'étranger proposent leurs services par internet, par téléphone et par cellulaire, en plus des comptoirs.

Frais : Ça dépend du montant envoyé ; 12 $ pour un envoi de 100 $ et 35 $ pour un envoi de 500 $, par exemple.

UN CHÈQUE PAR LA POSTE

Pour les « techno twits » qui suivent leurs opérations bancaires sur un livret et signent encore des chèques, ça peut sembler l'option la plus simple.

Mais n'oubliez pas que les chèques ne sont pas gratuits, sauf si vous payez un forfait bancaire très cher. Vous devez aussi compter le prix du timbre (1 $ pour un envoi au Canada), en plus de prendre en considération les délais postaux, qui peuvent être imprévisibles.