La Banque de Montréal mise gros sur son nouveau service ConseilDirect. Sa firme de courtage BMO Ligne d'action, qui a travaillé cinq ans sur le concept, espère ainsi aller chercher 25 milliards d'actifs, ce qui doublerait presque sa taille.

«Nous avons des objectifs très ambitieux!» lance Alfred Wehbe, directeur régional, Développement des affaires.

Avec ConseilDirect, BMO sera le premier courtier a offrir des conseils personnalisés sur l'internet. Le service est un hybride entre le courtage internet où l'investisseur se débrouille tout seul et le courtage de plein exercice où les clients sont guidés dans leurs choix.

Les clients de ConseilDirect doivent d'abord remplir un questionnaire pour établir leur profil d'investisseur (prudent, audacieux, etc.). À partir de ce profil, le système établira une répartition d'actifs (ex: 75% actions, 25% revenus fixes).

Par la suite, le client recevra une liste de 15 entreprises les plus intéressantes, dans une variété de secteurs. Ces titres sont sélectionnés par la firme indépendante MarketGrader qui analyse tout l'univers de placement et décerne une note à chaque action, puis génère une recommandation (acheter, conserver, vendre).

Le client peut investir dans les 15 titres suggérés, mais il peut aussi remplacer certains titres par d'autres qui lui semblent plus intéressants. Toutefois, il doit respecter une saine diversification: pas plus de 32% dans une seule industrie et 20% dans un seul titre.

L'investisseur est avisé lorsqu'il est temps de vendre des titres qui sont réévalués quotidiennement. Si la Bourse grimpe, le système l'avertira aussi de rééquilibrer son portefeuille afin de respecter sa répartition cible.

Le client est libre de suivre les conseils. Mais s'il prend trop de risques et s'éloigne de son profil d'investisseur, le système bloquera son compte après quelques avertissements.

Côté fonds communs, c'est la firme Lipper qui fournit les recommandations. Et pour le volet revenus fixes, les conseils seront donnés verbalement par une équipe de courtiers de plein exercice, en fonction de l'inventaire d'obligations de la firme.

Autre révolution: ConseilDirect prélève des honoraires plutôt que des commissions. Les frais sont fixés à 1% de l'actif pour les comptes de 100 000$ à 500 000$, à 0,75% jusqu'à 1 million, et à 0,5% au-delà de 1 million.

Cela donne droit à un certain nombre de transactions par année. Par exemple, pour un compte de 250 000$, les honoraires s'élèveront à 2500$ par année et le client pourra faire jusqu'à 65 transactions, ce qui reviendra à presque 40$ par transaction.