L'industrie des cartes de crédit est en consolidation au Canada. Et les fusions suscitent de la confusion auprès de certains clients qui réalisent tout à coup que les conditions des cartes ont changé.

On l'a vu l'an dernier avec le rachat des cartes Citi par la Banque CIBC. Même chose en ce moment avec les cartes MBNA.

En décembre dernier, la Banque TD a complété l'achat du portefeuille canadien de 1,8 million de cartes de crédit MBNA, qui appartenait à Bank of America. MBNA avait fait sa marque au Canada avec les cartes d'affinité, ces cartes émises en partenariat avec un organisme de bienfaisance, une institution scolaire, un groupe sportif.

La transition devrait s'étendre sur 18 mois. Mais les détenteurs de cartes MBNA ne sont pas censés voir de différences: les choses se passent comme si de rien n'était. «Nous continuerons d'être connus sous le nom MBNA et vous continuerez de faire affaire avec nous comme vous le faites aujourd'hui», a promis la TD.

Mêmes cartes, mêmes conditions, mêmes programmes de récompenses... Or, certains clients commencent à voir des changements.

Par exemple, M. Lévesque qui possède une carte MBNA Platine Plus, n'arrive pas à obtenir la remise en argent promise. L'automne dernier, il avait accumulé assez de points pour obtenir un chèque de remboursement de 50$. Il a fait la demande au début de décembre. Malgré ses demandes répétées, il n'a toujours rien reçu. Le délai normal est pourtant de quatre à six semaines.

«On m'a dit que tout est reporté à cause de la fusion avec TD», raconte-t-il. Que se passe-t-il?

«Comme dans le cas de toute intégration, des défis techniques mineurs peuvent survenir. Nous travaillons à les résoudre et à atténuer leur incidence», nous a répondu la porte-parole de la Banque TD, Tara Sirinyan.

D'ailleurs, la TD a déjà réglé le problème de M. Lévesque, en lui créditant le montant de 50$ sur sa carte.

Quelle bonne idée! D'autres clients de MBNA se demandaient justement si la Banque TD avait songé à verser les remises en argent directement sur leur carte de crédit, au lieu d'expédier des chèques, ce qui est plus long, plus complexe, et moins sécuritaire compte tenu des risques que le chèque soit égaré dans le courrier.

Impossible de connaître les intentions de TD à ce sujet.

Hausse de taux

Par contre, la TD nous a confirmé la hausse du taux d'intérêt sur les cartes MBNA, dont certains clients ont été avisés ce mois-ci.

«Leur taux augmentera à compter du premier jour du cycle de facturation de mai 2012. Le taux d'intérêt de ces clients sera aligné sur trois taux: 9,99%, 14,99% ou 19,99%», note Mme Sirinnyan. Présentement, certaines cartes MBNA ont un taux de 16,99% ou 17,99%.

«De plus, le taux d'intérêt réel pour les avances de fonds passera à 24,99%», précise Mme Sirinyan. Ouf! Pas donné.

Voilà qui confirme que les avances de fonds sont vraiment une solution de dernier recours, car non seulement les intérêts sont plus élevés que sur les achats, mais en plus ils s'appliquent dès le moment du retrait, alors que les achats bénéficient d'une période de grâce sans intérêt.

Cela ne consolera probablement pas les clients de MBNA, mais ils ne sont pas les seuls à devoir payer encore plus cher sur les avances de fonds.

Un exemple? Les détenteurs de cartes de crédit de la Banque Royale devront payer 21,99% d'intérêts, au lieu de 19,99%, à partir du 1er juin.

Et désormais, ils devront verser des frais de 30$ pour réserver des billets d'avion au téléphone en utilisant les récompenses accumulées avec leur carte. Mais ils pourront réserver gratuitement sur Internet.

Vous avez d'autres exemples d'augmentation des frais par votre institution financière? Dites-le-nous...