Les Canadiens de 50 ans et plus demeurent vulnérables à la fraude financière, confirme une enquête nationale dont les résultats ont été dévoilés il y a quelques jours par la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique.
Parmi les Canadiens plus âgés, un investisseur sur cinq voudrait en savoir plus si un ami ou un collègue lui présentait une occasion de placement avec un rendement garanti de 14 à 25% par mois. Pourtant, avec ce genre de rendement «trop beau pour être vrai» la fraude financière saute aux yeux.Portrait-robot des investisseurs plus à risque...
Pré-retraités à risque
Les personnes de 50-64 ans sont les plus susceptibles d'être victimes de fraude financière. Ces investisseurs risquent de prendre des décisions financières irrationnelles quelques années avant leur retraite.
Comportement à risque
Plus de la moitié (53%) des Canadiens plus âgés se placent souvent dans des situations à risque. Par exemple, ils participent à des séminaires de vente; ils répondent au téléphone et écoutent au complet le baratin de l'interlocuteur; ils donnent des renseignements personnels pour participer à un concours ou pour obtenir une promotion; ils ouvrent des courriels non sollicités et cliquent sur des publicités douteuses en naviguant sur Internet.
L'appât du gain
Les investisseurs qui sont attirés par des offres d'investissement irréalistes, sont motivés par le désir de faire de l'argent (28%) et parce qu'ils ont l'impression que le placement en vaut la peine (27%).
Incompréhension du rendement\risque
Les investisseurs les plus vulnérables sont ceux qui ne savent pas que plus le rendement potentiel est élevé, plus le risque de perdre de l'argent est important. Une large part (43%) des Canadiens plus âgés ne comprennent pas ce principe de base en placement.
Peur de manquer d'argent
La peur de manquer d'argent est un très bon indicateur de la vulnérabilité d'un individu à la fraude financière. Près de la moitié (49%) des Canadiens plus âgés craignent de manquer d'argent à la retraite, tandis que 42% ont du mal à joindre les deux bouts.
Petits épargnants
Près du tiers (30%) des Canadiens plus âgés n'ont pas du tout d'épargne pour leurs vieux jours. Ils sont aussi plus à risque de tomber dans un piège et de perdre le peu d'argent dont ils disposent.
La baisse des taux
La faiblesse des taux d'intérêt est la principale préoccupation des investisseurs plus âgés. Ces craintes peuvent altérer leur jugement et les empêcher de repérer des investissements frauduleux.
Attentes de rendement irréalistes
À peine le quart des Canadiens de 50 ans ont des attentes réalistes, soit un rendement de moins de 4% par année. Plus du tiers ont des attentes irréalistes, et les autres n'ont aucune idée. Mal informés, ils courent plus de risques d'être bernés par un fraudeur financier.
Conseil d'ami
Un Canadien sur cinq (20%) demande régulièrement des conseils de placement à un parent ou un ami. Au lieu de faire leurs propres vérifications, ils se fient sur d'autres personnes... qui n'ont pas nécessairement les compétences suffisantes. Danger!
Des ressources contre la fraude financière
- Le CSSS Cavendish a mis en place la Ligne Aide Abus Aînés, un service provincial de consultation téléphonique bilingue : 1 888 489-ABUS (2287)
- Le Réseau Fadoq offre les ateliers Aîné-avisé pour contrer la fraude à travers le Québec. Quelque 4000 personnes y ont assisté depuis son lancement il y a 16 mois. Pour consulter le calendrier : www.fadoq.ca/aineavise.
- L'ACEF des Basses-Laurentides distribue le guide Ma retraite... mes droits, mes finances (8$) qui traite de l'exploitation financière, et offre aussi des ateliers. Info : 450-430-2228.
- L'Autorité des marchés financiers (AMF) a produit le document La confiance ça se mérite qui donne les précautions à prendre avant de choisir un conseiller, de signer une procuration, etc. Info: 1 877 525-0337. Également à consulter, son Guide personnel contre la fraude : www.lautorite.qc.ca/fr/guide-personnel-fraude.html
- Le grand déchiquetage: le mois de la fraude se terminera le 31 mars par une journée déchiquetage organisée par la Sûreté du Québec dans neuf villes du Québec, en partenariat avec la compagnie Shred-it. Info: www.sq.gouv.qc.ca/actualites/2012/mars-mois-prevention-fraude.js