Ils viennent, puis ils disparaissent. On ne les voit pas, mais ils existent vraiment. Plusieurs marchands qui veulent se protéger prennent des sommes en garantie sur les cartes de crédit de leurs clients. Des sommes dont le client ne se rend pas compte, jusqu'à ce qu'il se cogne le nez sur la limite supérieure de son crédit disponible.
Quand un client paie directement à la pompe dans une station-service, le système s'assurera préalablement qu'il y a un espace suffisant sur la carte pour couvrir un plein d'essence, explique Jean-François Léveillé, vice-président adjoint aux cartes de crédit et aux cartes de paiement à la Banque Laurentienne. Les entreprises de location, pour se protéger contre les bris ou les vols, prennent aussi des sommes en garantie sur les cartes de crédit des clients.
Bien sûr, les marchands annulent l'opération dès la transaction terminée. Mais celle-ci ne disparaît du dossier que cinq à sept jours plus tard. De plus, la transaction de la somme de garantie et la transaction d'achat en tant que tel sont deux transactions séparées, précise Jean-François Léveillé.
Si on fait un plein de 65$ et que la somme préalablement prise en garantie est de 100$, le crédit disponible diminuera donc de 165$, du moins pendant quelques jours.
«C'est important de se rappeler cela, souligne M. Léveillé. Si on utilise le procédé à répétition, il peut y avoir une accumulation importante de crédit gelé.»
Il s'agit donc d'une bonne raison pour éviter de se tenir trop près de sa limite de crédit. Le cas échéant, mieux vaut l'augmenter, suggère M. Léveillé. Ou faire des paiements plus fréquents sur son compte.