Comme la prudence n'a pas d'âge, La Presse Affaires a défini quatre profils d'investisseurs qui veulent essentiellement préserver leurs avoirs. Le planificateur André Buteau, de La FinancièreLiberté 55, s'est penché sur leur cas.
Le prévoyant
25 ans
Vient d'intégrer le marché du travail et commence à faire des économies
Objectif: s'acheter un appartement et une auto d'ici un an
Recommandation: fonds communs du marché monétaire, CPG ou compte d'épargne à intérêt élevés
Commentaire: «Il ne faut rien risquer, car l'investisseur aura besoin de son argent à court terme et on ne sait pas quand les marchés boursiers vont reprendre.»
Le rusé
35 ans
Doute que les marchés boursiers continuent sur leur lancée au cours des prochains mois
Objectif: suivre l'adage «sell in May and go away» et les prévisions pessimistes de plusieurs analystes boursiers pour les prochains mois
Recommandation: fonds communs du marché monétaire, CPG ou compte d'épargne à intérêts élevés en attendant de réintégrer le marché
Commentaire: «C'est une stratégie risquée. Je suggérerais à la personne d'entrer progressivement sur les marchés boursiers au lieu d'essayer de prévoir ce que feront les marchés.»
L'échaudé
45 ans
Encore loin de la retraite
A sous-évalué sa tolérance au risque et compte trop d'actions dans son portefeuille
Objectif: rééquilibrer son portefeuille en fonction de sa véritable tolérance au risque
Recommandation: fonds communs d'obligations de sociétés, CPG et fonds indiciels d'obligations protégés contre l'inflation (iShares Real Return Bond [T-XRB])
Commentaire: «Quand la Bourse va bien, les gens se pensent parfois plus tolérants qu'ils ne le sont en réalité.»
Le sage
55 ans
Approche de sa retraite
Vient de recevoir une somme d'argent (ex.: héritage, vente d'une propriété)
Objectif: stabiliser ses revenus avant sa retraite
Recommandation: fonds communs du marché monétaire ou fonds communs d'obligations
Commentaire: «Il s'agit de s'asseoir avec le client afin de s'assurer qu'il ait suffisamment de liquidités. Il lui faut une solution à la fois à court et à long terme selon son profil d'investisseur.»