Comme la prudence n'a pas d'âge, La Presse Affaires a défini quatre profils d'investisseurs qui veulent essentiellement préserver leurs avoirs. Le planificateur André Buteau, de La FinancièreLiberté 55, s'est penché sur leur cas.

Le prévoyant

25 ans

Vient d'intégrer le marché du travail et commence à faire des économies

 

Objectif: s'acheter un appartement et une auto d'ici un an

Recommandation: fonds communs du marché monétaire, CPG ou compte d'épargne à intérêt élevés

Commentaire: «Il ne faut rien risquer, car l'investisseur aura besoin de son argent à court terme et on ne sait pas quand les marchés boursiers vont reprendre.»

Le rusé

35 ans

Doute que les marchés boursiers continuent sur leur lancée au cours des prochains mois

Objectif: suivre l'adage «sell in May and go away» et les prévisions pessimistes de plusieurs analystes boursiers pour les prochains mois

Recommandation: fonds communs du marché monétaire, CPG ou compte d'épargne à intérêts élevés en attendant de réintégrer le marché

Commentaire: «C'est une stratégie risquée. Je suggérerais à la personne d'entrer progressivement sur les marchés boursiers au lieu d'essayer de prévoir ce que feront les marchés.»

L'échaudé

45 ans

Encore loin de la retraite

A sous-évalué sa tolérance au risque et compte trop d'actions dans son portefeuille

Objectif: rééquilibrer son portefeuille en fonction de sa véritable tolérance au risque

Recommandation: fonds communs d'obligations de sociétés, CPG et fonds indiciels d'obligations protégés contre l'inflation (iShares Real Return Bond [T-XRB])

Commentaire: «Quand la Bourse va bien, les gens se pensent parfois plus tolérants qu'ils ne le sont en réalité.»

Le sage

55 ans

Approche de sa retraite

Vient de recevoir une somme d'argent (ex.: héritage, vente d'une propriété)

Objectif: stabiliser ses revenus avant sa retraite

Recommandation: fonds communs du marché monétaire ou fonds communs d'obligations

Commentaire: «Il s'agit de s'asseoir avec le client afin de s'assurer qu'il ait suffisamment de liquidités. Il lui faut une solution à la fois à court et à long terme selon son profil d'investisseur.»