Le taux d'intérêt de votre carte de crédit évoque la tour Burj Khalifa de Dubaï?

Vous voulez savoir quelles cartes offrent une assurance voyage sans vous assommer avec ses frais annuels?

Bonne nouvelle, l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) vient justement de mettre à jour son outil de sélection de carte de crédit, accessible sur son site internet (www.fcac-acfc.gc.ca).

Plus de 250 cartes, offertes par 28 émetteurs différents, y sont répertoriées et décortiquées.

En quelques étapes, l'outil vous demandera de préciser votre situation, vos habitudes et vos besoins. Une liste de cartes répondant à vos critères est ensuite affichée. Vous choisissez celles dont vous voulez comparer les caractéristiques. Apparaît alors un tableau détaillé, qui présente les taux d'intérêt, les conditions de paiement minimal, les frais annuels, etc.

L'outil est un peu moins précis dans sa description des avantages et programmes de récompenses, trop complexes pour être présentés en détail. «C'est un point de départ, commente Amélie Sirois, agente de communication à l'ACFC. Il revient ensuite au consommateur de prendre cette information et d'aller poser les questions appropriées aux institutions financières.»

Lancé en 2005, l'outil de sélection de l'ACFC est mis à jour tous les six mois.

Il ne faut pas le confondre avec le site Cartes de crédit du Canada (canadacreditcard.com) qui, sous les apparences d'un outil de sélection de carte de crédit, vous invite à faire une demande de carte en ligne. Seules les cartes offertes sur l'internet y sont répertoriées. Par exemple, quand on sélectionne la catégorie «Étudiant les cartes de crèdit» (sic), deux cartes apparaissent.

La même recherche avec l'outil de l'ACFC affiche 18 cartes.

Ce qui nous permet de constater au passage que les taux d'intérêt des cartes étudiantes sont tout aussi élevés que ceux des cartes de crédit ordinaires - 19,5% à 19,99% pour la plupart. Pour avoir un taux réduit, aux environs de 11,9%, l'étudiant doit débourser de 30 à 35$ en frais annuels. Seule exception: la carte MBNA Canadian Western, sans frais, avec un taux de 9,99%.

Bref, l'outil de sélection débroussaille le terrain.

Calculatrice de remboursement

Depuis juin 2009, le site de l'ACFC propose en outre une calculatrice de paiements de carte de crédit. On y inscrit le montant de notre solde, notre taux d'intérêt et les caractéristiques du paiement minimal. La calculatrice nous recrache aussitôt deux chiffres à faire dresser les cheveux sur la tête: la durée du remboursement et le total des intérêts versés. Deux autres options de remboursement plus rapide nous permettent de faire des comparaisons. Très instructif. Très motivant.