La limite de votre carte Visa est atteinte, vous avez profité d'une offre «achetez maintenant, payez dans 12 mois» dans un grand magasin et vous êtes incapable de payer le solde de décembre de votre MasterCard.

Si ça ressemble à votre situation, vous n'êtes pas seul. Les défauts de paiement sont en forte hausse au pays, ce qui entraîne des radiations d'actifs et créé des tensions «sans précédent» chez les émetteurs de cartes.

 

C'est ce que révèle une étude publiée hier par la firme Deloitte qui vient déboulonner quelques mythes. Le premier: contrairement à la croyance populaire, les Canadiens sont maintenant plus endettés que les Américains.

Citant des chiffres de la Banque du Canada et de la Réserve fédérale américaine, Deloitte montre que le ratio d'endettement par rapport au revenu disponible atteint maintenant 130% au Canada, comparativement à un peu plus de 120% aux États-Unis.

«Oui, c'est un peu surprenant, commente Martin Castonguay, associé et leader du secteur des institutions financières pour Samson Bélair, Deloitte&Touche. Ce qu'il faut comprendre, c'est qu'on a été dans une économie très florissante au cours des dernières années. Et notre taux d'endettement a augmenté progressivement depuis 2004.»

M. Castonguay note que l'endettement est en fait en diminution aux États-Unis depuis le début de l'année 2008. Selon lui, la situation pourrait s'expliquer par le fait que bon nombre d'Américains ont déjà dû remettre la clé de leur maison au banquier faute de ne pouvoir payer l'hypothèque. Une façon brutale, mais une façon quand même, de réduire son taux d'endettement...

Après avoir sondé les principaux émetteurs de cartes de crédit au pays, Deloitte a découvert que les défauts de paiement ont connu un bond dont l'ampleur atteint entre 5 et 10%. Des informations fournies par l'Association des banquiers canadiens sur les cartes Visa et Mastercard montrent que le pourcentage des comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus est passé de 0,9% en 2007 à 1% en 2008.

Quant au montant total des transactions effectuées par carte de crédit au Canada, il a bondi de rien de moins que 40% depuis 2004.

Selon Deloitte, les défauts de paiement ont fait augmenter les radiations d'actifs des entreprises émettrices (hausse entre 0,5 à 1%) à partir des mois d'octobre et de novembre dernier. Cela se traduit par des pertes annuelles pouvant aller jusqu'à 800 millions de dollars pour les sociétés émettrices comme les banques et les grands magasins.