Les couleurs du feuillage d'automne vous donnent le goût de la campagne ?
Les couleurs du feuillage d'automne vous donnent le goût de la campagne ?
Vous envisagez de vivre le prochain été (et peut-être un bout de cet hiver) dans un environnement différent ?
L'éventail des possibilités est très vaste, entre le chalet modeste, voire rudimentaire et la luxueuse résidence secondaire.
Les précautions à prendre avant la transaction peuvent varier selon le type de construction en cause.
Par exemple, si vous envisagez une propriété riveraine d'un lac pour la seule valeur de l'emplacement, il y a une foule de vérifications à faire au préalable sur les possibilités pour agrandir ou même reconstruire, comme rappelle Collette Esculier, spécialiste de l'immobilier et auteure d'un ouvrage sur le sujet.
Mais, quand vient le temps de financer l'achat, les notions de base sont les mêmes.
À moins de disposer d'un comptant hors du commun, il faudra de toute évidence emprunter une bonne part de la valeur.
Marguerite Pernice, directrice principale de la gestion personnalisée à la Banque Nationale, rappelle que, pour éviter de payer une prime d'assurance-prêt à la Société canadienne d'hypothèques et de logement, vous devriez avoir épargné 25 % de la valeur totale de la propriété.
Si vous possédez déjà une résidence, disons une maison unifamiliale qui a pris de la valeur au fil des années, il est possible de réhypothéquer celle-ci pour dégager une partie du capital nécessaire au projet.
Mais, prévient Mme Pernice, on n'obtiendra pas nécessairement ainsi un taux d'intérêt plus avantageux.
La spécialiste, qui coordonne le travail des planificateurs financiers au service de la banque, rappelle que le taux d'intérêt attribué à un emprunteur est tributaire du risque qu'il représente pour l'institution prêteuse.
Avec le prêteur, on parle de capacité de remboursement et d'actif "disponible" chez l'emprunteur, plutôt que de potentiel d'accroissement de la valeur d'une propriété. Peu importe qu'elle se trouve en ville ou à la campagne.
Marge hypothécaire
Par ailleurs, si votre propriété unifamiliale est totalement ou en bonne partie libre d'hypothèque, l'option d'une marge de crédit hypothécaire peut être envisagée.
Le montant en sera fixé en fonction d'un certain pourcentage de la valeur "nette" de la propriété. Cette valeur est en fait la différence entre la valeur au marché de la maison (le recours à un évaluateur professionnel peut être requis) et le montant de toute hypothèque qui y serait attachée.
Si le propriétaire est à l'aise avec d'éventuelles variations d'un taux d'intérêt variable, la marge est toujours plus avantageuse, soutient Mme Pernice. Si le taux augmente trop, il est par ailleurs généralement possible de convertir l'emprunt en hypothèque à taux fixe.
Mais la formule est surtout plus flexible parce qu'elle comporte moins de contraintes au moment d'augmenter les remboursements.
Pour mieux s'en prévaloir, il est préférable de prévoir et d'accumuler des économies à l'avance, conclut Marguerite Pernice.
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