Vous voulez remplacer 70% du revenu disponible durant votre vie active. Si on maintient le rythme prescrit d'une épargne de 18% du revenu brut chaque année, à quel âge pouvez-vous prendre votre retraite sans risque d'épuiser trop tôt votre capital?
Vous voulez remplacer 70% du revenu disponible durant votre vie active. Si on maintient le rythme prescrit d'une épargne de 18% du revenu brut chaque année, à quel âge pouvez-vous prendre votre retraite sans risque d'épuiser trop tôt votre capital?
La réponse dépend en bonne partie de l 'âge auquel vous commencez vos cotisations, et du revenu que vous cherchez à remplacer. Daniel Laverdière, de Planification financière Banque Nationale, et Martin Dupras, du Groupe-conseil Aon, ont monté quelques tableaux qui illustrent les différentes perspectives.
Ils posent l'hypothèse que l'inflation et le salaire croissent tous deux à raison de 2% par année. Le rendement est constant à 6%.
Si vous débutez vos cotisations à 30 ans, vous pourrez prendre cette retraite tant espérée à 60 ans, que vous gagniez 30 000$ ou 120 000$. Par contre, l'idyllique retraite à 55 ans serait réservée aux salaires inférieurs à 60 000$.
Vous entreprenez cette discipline à 40 ans? Oubliez la retraite à 55 ans. Les travailleurs qui touchent un revenu de 30 000$ peuvent prendre leur retraite à 60 ans, mais ceux qui touchent 60 000$ et plus tomberont à sec avant 80 ans. Par contre, la retraite à 65 ans est réaliste pour les revenus inférieurs à 100 000$.