On vous promet de l'aide financière, peu importe votre dossier de crédit. On vous propose des façons de contourner le fisc, pour vider votre REER ou pour éviter l'impôt sur vos placements. On vous fait miroiter des rendements astronomiques, garantis à 100%. Attention!
On vous promet de l'aide financière, peu importe votre dossier de crédit. On vous propose des façons de contourner le fisc, pour vider votre REER ou pour éviter l'impôt sur vos placements. On vous fait miroiter des rendements astronomiques, garantis à 100%. Attention!
«Les investisseurs devraient se méfier des petites annonces portant sur des occasions de placement ou d'aide financière», dit Anne-Marie Poitras, surintendante à l'indemnisation et à l'assistance à la clientèle de l'Autorité des marchés financiers (AMF).
Pourtant, il y en a toujours qui tombe dans le panneau, attirés par l'appât du gain. À preuve, plus d'une centaine d'internautes ont mordu à une fausse publicité qui faisait valoir des rendements sans risque, depuis trois semaines.
C'est l'AMF qui l'avait glissée dans les pages des petites annonces, dans le cadre du mois de la prévention de la fraude.
Ces investisseurs ont abouti sur une page web où l'AMF leur servait une mise en garde: «Une offre de placement trop belle pour être vraie? C'est peut-être le cas. Avant de prendre une décision, informez-vous!»
En consultant les rubriques «services financiers» des sites web kijiji.ca et lesPAC.ca, nous avons repéré plusieurs annonces qui devraient aussi mettre les investisseurs en alerte.
Voici quelques exemples:
Prêteurs privés: Hypothèque. Nous ne sommes pas courtiers. Nous avons des associés qui ont de l'argent à prêter... Service financier XXXXXX.
Alerte #1: Plusieurs profitent de l'internet pour vanter et vendre des produits d'investissement, sans permis. Ne faites jamais affaire avec des firmes et des représentants qui n'ont pas de permis pour exercer au Québec, exhorte l'AMF.
«Nul ne peut agir comme représentant en valeurs mobilières, planificateur financier ou représentant en assurance à moins d'être titulaire d'un certificat délivré par l'AMF», précise Mme Poitras
Le premier réflexe que devrait avoir un investisseur face à une telle proposition est de vérifier qui est l'entreprise et ses représentants. Le Registre de l'AMF est là pour ça. Appelez au 514 395-0337 ou au 1 877 525-0337 ou encore consultez le site internet (www.lautorite.qc.ca).
Vérifications faites, Service financier XXXXXX n'a aucune licence ou permis de l'AMF. Pourtant, sur son site web, XXXXXX parle d'investissement: «Vous pouvez investir votre argent avec nous, le contrôler vous-même et recevoir deux fois, trois fois ou même quatre fois les retours que vous recevez de la banque.»
«On ne peut pas statuer si c'est légal ou non. Mais compte tenu qu'on parle de placement, il y a une lumière rouge qui s'allume. On invite les investisseurs à la plus grande prudence. Il nous semble que qu'il s'agit d'activités qui nécessitent un permis», a commenté le porte-parole de l'AMF, Frédéric Alberro, sans préciser si l'entreprise fait l'objet d'une enquête.
Alerte #2: L'AMF doit aussi avoir accepté le prospectus, ou accorder une dispense, pour tous les produits de placement qui sont vendus aux particuliers.
Notez que les prêts entre individus ne sont pas réglementés par l'AMF. On peut très bien consentir un prêt à son voisin, en rédigeant un simple contrat.
Mais lorsqu'un intermédiaire aide un grand nombre d'investisseurs/prêteurs à accorder des prêts à un grand nombre d'emprunteurs... on ne parle plus de prêts privés. On parle plutôt d'une structure d'investissement qui s'apparente à un appel public à l'épargne et qui peut nécessiter un prospectus.
Justement, l'AMF vient d'obtenir une interdiction à l'encontre de IOU Central, à la fin de février. L'entreprise, sans permis et sans prospectus, avait constitué un marché sur l'internet où des investisseurs du public accordaient des prêts à des emprunteurs.
Investisseur retour de 60% par année. Investisser (sic) avec un retour de 5%/mois. Minimum 10 000$. Domaine des prêts à court terme.
Alerte #3: «Dès qu'on vous fait des promesses de rendement, il y a une lumière rouge qui doit s'allumer», dit Mme Poitras.
Placements 10 à 20% par mois! Nos priorités sont: La SÉCURITÉ de votre investissement. Maximiser votre RENTABILITÉ.
Doublez votre investissement en seulement 3 ans. Fonds garantis par banques canadiennes. Groupe d'investisseurs associés dans les prêts commerciaux et industriels. Contactez moi par téléphone seulement.
Alerte #4: Méfiez-vous lorsqu'on prétend que le capital ou les rendements sont garantis. Seuls les dépôts dans les banques canadiennes inscrites à la Société d'assurance-dépôts du Canada sont garantis jusqu'à hauteur de 10 0000$. Autrement, l'investisseur n'est pas à l'abri si la société fait faillite... ou si le promoteur disparaît.
Alerte #5: «Lorsqu'on vous présente un placement qui offre à la fois des rendements élevés et des risques minimes, il y a anguille sous roche», enchaîne Mme Poitras. Prudence!
Dans les annonces ci-dessus, le rendement présenté est déjà loufoque: Sachez que pour doubler son actif en trois ans, il faut générer un rendement annuel composé d'environ 25%. En ce moment, les institutions financières offrent 4% tout au mieux pour des certificats de placement garanti (CPG) de trois ans.
Plus on vise un rendement élevé, plus on doit prendre de risques. C'est la base du placement.
Ainsi, personne ne peut promettre un rendement de 25% par année ou de 10% à 20% par mois, sans risque ou de manière sécuritaire.
Gagner de 10 à 20% d'intérêt mensuellement sur le marcher (sic) des devises qui est bien plus stable et sécuritaire que les marché boursier (re-sic). Les banques le font avec votre argent, pourquoi ne pas le faire vous-même? Vos placements seront gérés (re-re-sic) par un courtier situé (re-re-re-sic) en Suisse et vos fonds conservés (re-re-re-re-sic) à HSBC de Genève ou du Panama et vous aurez une Master Card Débit pour toucher vos intérêts. J'ai personnellement réalisé 17,8 au mois d'août, 17,9% pour septembre, 17,6% pour octobre, et 14,1% en novembre.
Alerte #6: Ne croyez pas tout ce qu'on écrit sur l'internet. Le marché des changes est parmi les plus volatils qui soient. Il peut donner lieu à des chocs violents.
Alerte #7: «Certaines publicités ont recours à des termes techniques pour convaincre les investisseurs que les personnes souhaitant faire affaire avec eux sont des professionnels aguerris», expliquent les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Ne vous laissez pas impressionner par le jargon financier. Soyez extrêmement vigilants lorsque les structures d'investissement sont complexes.
Alerte #8: Bon nombre de publicités mettent l'accent sur des rendements passés. Peut-être ne s'agit-il que de chiffres lancés en l'air. Demandez des preuves. Mais de toute façon, «les antécédents ne devraient pas être le facteur déterminant à considérer au moment de prendre des décisions de placements», notent les Autorités.
Investir 100 dollars et gagnez 300 dollars/semaine. Beaucoup d'argent à faire si tu veux investir plus.
Alerte #9: Méfiez-vous des structures d'investissement pyramidales. On offre aux investisseurs des taux d'intérêt insensés qu'ils touchent véritablement au cours des premiers mois. Ils parlent de leur succès à leur entourage, qui s'empresse d'investir. Mais en fait, les promoteurs ont utilisé l'argent des nouveaux investisseurs pour payer les intérêts aux premiers venus. Tôt ou tard, la pyramide s'écroule.
Besoin d'argent. Need money. Si vous possédez un fond (sic) de pension d'un ex-employeur, CRI, FRV/Obtain financial help/Envoyer nous (sic) un email avec votre nom et numéro de téléphone.
Alerte # 10: C'est avec ce type d'annonce que Normand Bouchard harponnait ses victimes. Il promettait aux gens en difficultés financières de retirer de l'argent de leur Régime enregistré d'épargne retraite (REER) ou d'autres comptes enregistrés, sans avoir à payer d'impôt. Ne vous faites pas d'illusion, cela est impossible.
L'homme s'est vu interdire toute activité sur des valeurs mobilières, en juin. Mais les propositions du même genre sont encore nombreuses, dans les petites annonces.
M. Bouchard incitait les épargnants à transférer leur compte enregistré chez un courtier direct, où les transactions se font par téléphone ou sur l'internet. Il leur demandait de lui fournir leur numéro d'identification personnel (NIP). Il pouvait alors transiger à sa guise dans leur compte... et extraire l'argent.
Malheureusement, les épargnants n'ont pas reçu les sommes promises. Leur compte est vide. Et maintenant le fisc leur envoie une facture d'impôt. Autrement dit, ils sont doublement perdants.