On aimerait bien que nos enfants soient comme ceux de la journaliste Janet Bodnar! Ces trois jeunes adultes de 20, 24 et 26 ans sont d'excellents gestionnaires de leurs finances personnelles.

On aimerait bien que nos enfants soient comme ceux de la journaliste Janet Bodnar! Ces trois jeunes adultes de 20, 24 et 26 ans sont d'excellents gestionnaires de leurs finances personnelles.

«Ils ne dépassent pas la limite de leur carte de crédit, ils paient leurs factures et ils épargnent pour leur retraite», dit fièrement l'auteure du livre Raising Money Smart Kids: What They Need to Know about Money and How to Tell Them. Quand on a une mère qui écrit un blogue et des livres sur l'argent et les enfants, on n'a pas d'excuses!

Néanmoins, Mme Bodnar pense que tous les parents peuvent en faire autant en y mettant des d'efforts. Elle nous révèle ici quelques conseils pour enseigner la valeur de l'argent aux enfants, selon leur âge. On peut aussi lire ces conseils de Mme Bodnar sur son blogue, sur le site du magazine financier Kiplinger (en anglais).

www.kiplinger.com/money/moneysmartkids/

De 3 à 5 ans

À cet âge, les enfants apprennent que l'argent peut être échangé contre autre chose. Pour leur faire comprendre, on peut leur montrer qu'en mettant de l'argent dans une machine distributrice, on obtient des aliments. C'est l'âge où ils s'amusent à mettre des sous dans leur tirelire et apprennent à différencier les pièces de monnaie. Il est trop tôt, à cet âge, pour essayer de leur inculquer l'idée d'économiser pour un but lointain, car ils vivent au présent, selon Mme Bodnar.

De 3 à 9 ans.

Ils vont à l'école et apprennent à compter. C'est le moment de commencer à donner une petite allocation. Selon la plupart des spécialistes, on donne un dollar par année d'âge. Mais certains croient que c'est déjà trop et qu'on devrait donner cinquante sous par année d'âge. À vous de juger!

L'argent de poche ne devrait pas être relié à des corvées, car on court alors le danger d'avoir des enfants qui veulent se faire payer pour chaque petit service rendu! Cependant, il doit être relié à certaines «responsabilités» financières. C'est-à-dire que l'enfant doit commencer à payer lui-même ces petites choses qu'il demande régulièrement, comme ses objets à collectionner ou ses bonbons.

Il faut lui donner l'occasion de faire des choix. Par exemple, en lui expliquant qu'il peut dépenser tout de suite pour des petits achats, mais que s'il veut obtenir un article qui coûte plus cher, il devra économiser. Une bonne stratégie pour leur faire apprécier les avantages de l'épargne: les encourager à mettre leur argent de côté pendant un certain temps pour obtenir quelque chose d'important à leurs yeux.

Dans certaines écoles du Québec, on retrouve encore la caisse scolaire, grâce à laquelle les enfants peuvent ouvrir un compte bancaire. C'est une autre excellente façon d'inculquer l'épargne. Sinon, on peut amener l'enfant dans une banque ou dans une caisse pour ouvrir son propre compte. Il en sera très fier.

De 11 à 13 ans

L'argent de poche devrait maintenant être relié à des responsabilités financières plus importantes. Par exemple, l'enfant peut payer pour certaines sorties ou pour les cadeaux qu'il souhaite offrir à ses amis à l'occasion des fêtes d'anniversaires.

De 14 à 15 ans

C'est le temps qu'ils apprennent à gagner un peu d'argent de poche en travaillant à temps partiel, par exemple en tondant les pelouses du quartier ou en passant les journaux. Ils peuvent avoir leur première carte de guichet automatique. Et puisqu'ils travaillent, ils peuvent maintenant payer pour des dépenses supplémentaires, comme les billets de cinéma ou les disques compacts.

De 16 à 18 ans

Selon Mme Bodnar, les enfants qui n'ont pas encore commencé à travailler à cet âge devraient le faire sans faute. Il est aussi temps qu'ils payent au moins une partie de leurs vêtements.

Beaucoup de jeunes sont sollicités par les institutions financières pour obtenir leur première carte de crédit dès 18 ans. C'est une erreur à éviter, croit Janet Bodnar. «Le crédit n'est pas une mauvaise chose, dit-elle. Mais il faut bien le gérer. Les jeunes qui ont une carte de crédit avec une limite de 500$ pensent que cela veut dire qu'ils ont 500$ de plus à dépenser. Ils ne réalisent pas ce que cela va leur coûter!»

Selon la spécialiste, un jeune ne devrait pas avoir de carte de crédit avant d'être assez vieux pour comprendre dans quoi il s'embarque et réaliser le coût élevé des intérêts. Ce qui, selon elle, est possible vers l'âge de 21 ans. Quant au fils de Mme Bodnar, il vient d'avoir sa première carte de crédit...à 26 ans!

Parler récession avec les enfants

Vous êtes touchés par les problèmes économiques actuels et vous avez perdu votre emploi? Cette année, Noël devra être frugal, et les cadeaux plus modestes qu'à l'habitude. Comment expliquer cette situation aux enfants?

Avec la crise actuelle, très sévère aux États-Unis, Janet Bodnar entend cette question à tous les jours depuis quelques mois. Voici sa réponse.

«Vous devez être honnête avec les enfants, sans trop les submerger d'information, explique-t-elle. Ils ont besoin d'être rassurés, de savoir que tout ira bien, et qu'ils continueront d'avoir de la nourriture et un toit sur la tête. Mais si c'est vrai que vous allez devoir couper, par exemple sur les cadeaux, vous ne devez pas les laisser avoir des attentes irréalistes! Dites-leur qu'ils vont avoir du plaisir, qu'ils auront des cadeaux, mais que ce ne sera pas autant que les autres années.»

Elle suggère de demander aux enfants de vous proposer des activités amusantes qui ne coûtent pas cher. Vous serez surpris de leur imagination, et qui sait, peut-être que ce Noël frugal sera inoubliable!