Vaut-il la peine de changer d'institution pour gagner 0,35 % sur le taux d'intérêt?
Vaut-il la peine de changer d'institution pour gagner 0,35 % sur le taux d'intérêt?
Avec une hypothèque de 100 000 $, un rabais de 0,35 % peut représenter une différence de 330 $ en intérêts et de 90 $ en remboursement de capital après cinq ans (taux de5,2 % et 5,55%).
Pour transférer une hypothèque parvenue à terme, il faut cependant compter avec les frais juridiques pour l'enregistrement de la nouvelle hypothèque. Quand le prêt est important par rapport à la valeur de la propriété, l'institution ou l'assureur prêt pourront exiger une évaluation. Certaines institutions imposent en outre des frais de transfert de 100 $ à 250 $.
Dans la plupart des cas, ces frais seront partiellement, voire totalement, assumés par le nouveau prêteur. «Ils font partie des éléments qui entrent dans la négociation», indique Marc-André Chouinard, chef de produit, solutions hypothécaires, à la Banque Nationale.
Le problème devrait toutefois être pesé dans sa globalité, énonce Dominique Fortin, de BMO Banque de Montréal. Le transfert de l'ensemble de son portefeuille peut procurer un levier de négociations sur d'autres éléments, comme les frais bancaires.
«La flexibilité sur les hypothèques n'est pas la même partout.», ajoute-t-il. Il donne l'exemple de la possibilité de prendre un congé de paiement, le temps de prendre soin d'un enfant ou un parent malade. «Il y a plein de petites choses qu'il faut regarder au-delà du taux», insiste-t-il.