Les Canadiens utilisent de plus en plus leur carte de crédit pour leurs dépenses courantes. Les données des institutions financières montrent que cette tendance est là pour rester, ce qui inquiète les associations de consommateurs.

Les Canadiens utilisent de plus en plus leur carte de crédit pour leurs dépenses courantes. Les données des institutions financières montrent que cette tendance est là pour rester, ce qui inquiète les associations de consommateurs.

Une étude de l'association Interac pour 2005 indique que les consommateurs utilisent leur carte de guichet pour 46 % de leurs transactions et une carte de crédit dans une proportion de 24 %. Les données comparatives depuis 1999 révèlent toutefois une baisse de l'utilisation de la carte de guichet depuis 2004 et une hausse marquée des paiements par carte de crédit.

"La carte de crédit est davantage utilisée comme mode de paiement, au même titre que le paiement direct", souligne André Chapleau, porte-parole de Desjardins.

Toutes les institutions financières enregistrent des revenus à la hausse provenant de leur large éventail de cartes de crédit. La Banque Royale a connu en 2005 une hausse de 13 % de ses revenus provenant de ce secteur. À la Banque Scotia, une étude réalisée à la demande du Soleil sur les habitudes de sa clientèle montre que celle-ci dépense en moyenne 575 $ par mois avec la carte de guichet contre 615 $ avec la carte de crédit.

"C'est un échantillon que nous avons pris pour un mois donné, mais c'est représentatif de la tendance", explique le porte-parole, Bernard Boileau.

Du côté de Visa Canada, l'année financière 2006, terminée le 30 septembre, a permis à la compagnie d'enregistrer la plus importante croissance du volume des ventes depuis cinq ans. Pendant cette même période, 16,43 % des dépenses personnelles des consommateurs canadiens ont été portées à leur carte Visa.

Pratique dangereuse

Il n'a pas été possible d'obtenir les mêmes données de la part de Master Card, mais il n'en fallait pas plus pour alerter l'Association coopérative d'économie familiale (ACEF).

"Utiliser sa carte de crédit pour les dépenses courantes est dangereux pour les gens qui ont déjà de la difficulté à gérer leur budget. Ça prend beaucoup de discipline pour payer son solde en entier chaque mois", affirme Clémence Gagnon, consultante budgétaire à l'ACEF de Québec. C'est une pente glissante qui peut mener rapidement à l'endettement, met-elle en garde.

En 2005, l'endettement moyen des Canadiens, incluant les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation, atteignait le seuil de 124 % du revenu disponible.

Environ 8% des ménages éprouvent des difficultés au point d'utiliser leur crédit pour boucler leur budget. Ces gens, Mme Gagnon les côtoie régulièrement et leur donne tous le même conseil.

"La meilleure façon de gérer son argent est de retirer un montant fixe par semaine pour les dépenses et de vivre avec ça", dit-elle. Ainsi, on voit passer chaque dollar dépensé et on limite au maximum les achats impulsifs.

"S'il te reste 10 $ dans tes poches pour les deux prochains jours, tu vas y repenser à deux fois avant d'acheter n'importe quoi", illustre-t-elle.