Chaque année, lors de la campagne REER, l'Autorité des marchés financiers (AMF) répète aux investisseurs d'être prudents et d'investiguer avant de faire confiance à quelqu'un pour placer ses économies.
Or, avec la multiplication de fraudes qui ont éclaté au grand jour ces dernières années, il semble que les investisseurs commencent réellement à devenir plus prudents.
La règle numéro un que doit respecter tout investisseur avant de faire affaire avec une personne est de vérifier qu'elle est inscrite auprès de l'AMF.
«Cela doit devenir un réflexe. D'ailleurs, le centre de renseignements de l'AMF reçoit 60% plus d'appels depuis la dernière moitié de l'année 2009. Les gens veulent avoir de l'information sur la personne qui les conseille, ou encore, sur une situation particulière qu'ils vivent», affirme Sylvain Théberge, porte-parole de l'AMF.
Une campagne qui frappe est d'ailleurs menée par l'AMF depuis plusieurs mois pour conscientiser les gens à l'importance d'investiguer avant d'investir.
«Les gens ont une meilleure compréhension des règles de base qu'ils doivent suivre pour se protéger. Cela dit, je crois que c'est tout de même important de rappeler au public que plus de 99% des gens qui travaillent dans le secteur financier le font de façon impeccable et développent une relation de confiance avec leurs clients. Toutefois, il faut éviter de tomber sur la pomme pourrie», ajoute-t-il.
En plus du centre de renseignements, il est possible de vérifier rapidement sur le site web de l'AMF si une entreprise ou un individu est autorisé à exercer.
Faire son bilan
L'AMF conseille également aux investisseurs de faire le point sur leur situation et sur leurs objectifs avant d'aller rencontrer leur planificateur financier.
«Il faut regarder son niveau d'endettement, ses projets, son moment idéal pour prendre sa retraite, ses économies, ce dont on aura besoin à sa retraite ainsi que les risques qu'on est prêt à prendre», explique M. Théberge.
Bien sûr, tout bon planificateur financier posera ces questions à son client. «Mais encore faut-il savoir quoi lui répondre, ajoute-t-il. On ne prend pas le temps de penser à ces questions dans notre quotidien.»
Prendre son temps
Pendant la période REER, tout va souvent très vite et les gens prennent souvent des décisions précipitées. Or, l'AMF conseille aux investisseurs de prendre leur temps pour regarder ce qu'on leur propose.
«On doit recevoir un document écrit dans lequel on retrouve généralement le rendement annuel du produit et sa moyenne sur cinq ou 10 ans, précise Sylvain Théberge. Les documents doivent être simples à comprendre et ne pas inonder d'information l'investisseur. D'ailleurs, rien ne l'oblige à acheter tout de suite! Pourquoi ne pas aller demander conseil à d'autres personnes?»
Le problème, bien souvent, remarque-t-on à l'AMF, c'est que les investisseurs croient que c'est le planificateur financier qui a le contrôle. Pourtant, ce n'est pas le cas.
Le site internet de l'AMF contient plusieurs documents informatifs vulgarisés pour les consommateurs, comme le tout nouvel aide-mémoire Avant d'investir dans vos REER... Investiguer!
L'Autorité des marchés financiers: www.lautorite.qc.ca Centre de renseignements: 1 877 525-0337.